Шесть признаков, что ваш банк скоро обанкротится

Фото: www.amur.kp.ru
По прогнозам экспертов, 60 банков лишатся лицензии до конца этого года. В зоне риска минимум четыре крупных банка, чьи названия у всех на слуху Софья РУЧКО dd_money

60 банков лишатся лицензии до конца этого года - такой прогноз дает рейтинговое агентство «Эксперт РА». В том числе будут проблемы и у пятерки учреждений из топ-50. Оглашать список обреченных эксперты не стали. Объяснили это нежеланием «провоцировать новый виток банковского кризиса».

«КП» уточнила у своих источников: действительно, в зоне риска, по крайней мере, четыре крупных банка, чьи названия на слуху. Попадут ли они под карающий указ Центробанка, на 100% неизвестно.

- Вы же понимаете, что в решениях с банками многое зависит от их вовлеченности в финансовый рынок, политических и личных нюансов, - шептали на ухо мои банкиры-информаторы.

Мы тоже, дабы не создавать паники, воздержимся от тыканья пальцем, но поможем читателю самому оценить, насколько его банк близок к банкротству и санированию ЦБ. Отзыв лицензии - не гром среди ясного неба. Тучки на финансовом небосводе видно заранее. Ниже мы перечислим основные признаки.

ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ

Раз в три месяца ЦБ публикует средние ставки по депозитам. Сейчас они составляют около 7%. Если доходность по депозитам превышает эту величину больше, чем на несколько процентов, то банк проводит рискованную политику. Ему явно не хватает денег, и он готов занимать у вкладчиков под высокий процент.

- Скачок объема вкладов больше чем на 10 - 20% в месяц - еще один тревожный сигнал, - делится наблюдениями финансовый советник Сергей Федосов.

Яркий пример - банк «Югра» (лицензия отозвана в 2017 году): и ставки там были выше рыночных, и рос банк как на дрожжах.

- Высокая доходность облигаций - нехороший признак, означающий большую вероятность дефолта их эмитента. Рекордсмен банковского сектора по этому показателю сейчас банк «Восточный». Доходность его облигаций превосходит 100% годовых, - приводит еще один нехороший признак начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

УБЫТКИ

Каждый банк обязан ежеквартально публиковать свою отчетность. В понятной форме эти отчеты можно посмотреть, например, на сайте www.kuap.ru : вбейте в сроке поиска название банка - и все цифры перед вами.

Должно насторожить, в частности, падение прибыли. Понятно, расти она постоянно не может - иногда и снижается. Но если вдруг сразу на 90% (а такие банки у нас есть) - однозначно плохой знак.

Но и хорошая отчетность - не гарантия устойчивости. У нескольких лишившихся лицензии банков с формальными данными было все отлично. Умеючи можно одновременно в отчете раздуть капитал банка и вывести активы через невозвратные кредиты.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

БЫСТРЫЙ РОСТ

- Если неизвестный банк начинает очень быстро расти, то это нехороший знак. Признаками такого роста может быть увеличение количества отделений, обилие рекламы, - отмечает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

Вспомним опять же «Югру». Банк появился в 1990 году в городке Мегион Тюменской области. В 1994 году открыл офис в Москве, но оставался мелким, никому не известным до 2012 года, когда он увеличил свой уставной капитал со 170 млн. до 6 млрд. руб. Но и тогда оставался в конце второй сотни. И вдруг в 2016 году вошел в топ-50. А уже в 2017 году у банка отозвали лицензию.

ПРЕТЕНЗИИ СО СТОРОНЫ ЦБ

- Настороженность могут вызывать сообщения о том, что банк в каком-то месяце нарушил нормативы Центробанка. Найти эту информацию можно в интернете. Если это происходит несколько месяцев подряд, то в банке явно не все хорошо, - сообщает гендиректор юридической компании «Вектор права» Андрей Дронов.

СБОИ В ОБСЛУЖИВАНИИ

Иногда незадолго до отзыва лицензии у банков появляются «технические сбои» в работе. Это может быть отказ вкладчикам в выдаче денег или пополнении депозита, внезапное закрытие отделений на санитарные дни или сокращение часов работы.

Например, один из почивших банков закрывал свои офисы на санитарный день якобы из-за подготовки к празднованию Дня Победы, другой (тоже обанкротившийся) - «из-за проблем с электричеством и сбоями в компьютерной программе».

- Тревожным сообщением может оказаться изменение времени работы отделений банка на странное и неудобное. Например, с 10.00 до 17.00 в будние дни, - рассказывает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.

Как узнать о таких сбоях, если не столкнулись с ними лично? Зайдите в интернет.

- Можно почитать обсуждения на банковских форумах. Конечно, там могут быть субъективные эмоциональные отклики недовольных клиентов, но чаще это взвешенные мнения старожилов форума о том, почему тем или иным банкам нельзя доверять, - рекомендует Сергей Федосов.

КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА СОБСТВЕННИКА

По мнению Сергея Федосова, плохой знак - активное кредитование коммерческих компаний за счет средств вкладчиков. Совсем нехорошо, если средства с депозитов направляются в бизнес-проекты собственников банка.

Так, «Югра» в свое время собрала многомиллиардные вклады и вложила их в 130 собственных компаний. А потом банк обанкротился с дырой в балансе размером 86 млрд. руб.

КСТАТИ

Скажи мне, кто твой акционер

По словам аналитика Банки.ру Вадима Тихонова, размер банка уже не является основным фактором. Важно, кто им владеет. Хорошо, когда среди конечных акционеров большие известные иностранные структуры. Например, «ЮниКредит», «Райффайзен», «Сосьете Женераль», Ситибанк. Или родное государство (с долей от 50%) в лице своих структур. Например, Газпром контролирует Газпромбанк, «Роснефть» - ВБРР, «Ростех» - Новикомбанк.

Как отзывались лицензии у банков.

А ВОТ ЕЩЕ БЫЛ СЛУЧАЙ

Старики-пособники

За продуктовый набор пенсионеры оформляли фиктивные вклады.

Сам по себе отзыв у банка лицензии - это не так страшно. Страшно, когда ты рассчитываешь получить свой депозит в пределах гарантированного государством 1,4 млн. руб. у Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а тебя не оказывается в реестре вкладчиков. Так бывает, когда банк вел двойную бухгалтерию - отражал в отчетах не все деньги. Восстанавливать справедливость придется через суд. И не факт, что удастся.

- Среди таких пострадавших были пожилые люди, им прямо в офисы часто вызывали неотложки. Некоторые из них не дожили до получения денег, - вспоминает вкладчица Виктория.

Но АСВ может отказать в выплатах и тем, кто вполне себе проведен по всем записям. Это происходит, если появляются подозрения в фиктивности вкладов.

Например, для обмана государства криминальные банки применяли схему, прозванную «караван». Накануне банкротства кредитного учреждения, подруга топ-менеджера обошла соседей-стариков и предложила им набрать полную тележку продуктов в «Азбуке вкуса». В обмен на услугу - прийти в банк и оформить вклад на 1,2 млн. руб. Наличные деньги пенсионерам для этого аферисты выдали из кассы самого банка. Люди проходили под видеокамерами, открывали счета. Когда у банка отозвали лицензию, «вкладчики» пошли за страховым возмещением. И АСВ им все компенсировало. А старики эти деньги, оставив себе небольшое вознаграждение, отдавали руководству банка-банкрота. Так хозяева выводили остатки денег из уже неподконтрольного им банка.

 
По теме
 
Сельхозпроизводителей города приглашают принять участие в  сельскохозяйственной ярмарке Белогорска - Администрация г.Благовещенск В целях повышения имиджа местных производителей продукции, сельскохозяйственной отрасли в целом и возрождения ярмарочных традиций управление по развитию потребительского рынка и услуг приглашает сельхозпроизводителей и в
15.08.2018
 
Минтранс предложил компенсировать авиакомпаниям затраты на топливо - AmurNews.Ru Чтобы не допустить удорожания авиабилетов, Министерство транспорта Российской Федерации предложило правительству и Минфину частично компенсировать авиакомпаниям дополнительные расходы из-за роста цен на авиатопливо.
15.08.2018
Минтранс предложил компенсировать авиакомпаниям затраты на топливо - AmurNews.Ru Чтобы не допустить удорожания авиабилетов, Министерство транспорта Российской Федерации предложило правительству и Минфину частично компенсировать авиакомпаниям дополнительные расходы из-за роста цен на авиатопливо.
15.08.2018 AmurNews.Ru
Сельхозпроизводителей города приглашают принять участие в  сельскохозяйственной ярмарке Белогорска - Администрация г.Благовещенск В целях повышения имиджа местных производителей продукции, сельскохозяйственной отрасли в целом и возрождения ярмарочных традиций управление по развитию потребительского рынка и услуг приглашает сельхозпроизводителей и в
15.08.2018 Администрация г.Благовещенск
Опубликован проект закона «О защите американской безопасности от агрессии Кремля» Ася ХОВАНСКАЯ Аббас ДЖУМА Во вторник в базе Конгресса США появился законопроект S.
15.08.2018 КП Благовещенск
На Благовещенской таможне изъяли емкость со ртутью - Amur.Info В ходе плановых мероприятий сотрудниками Пограничного управления ФСБ России по Амурской области во взаимодействии с сотрудниками Благовещенской таможни при въезде в Российскую Федерацию в личных вещах иностранного гражда
15.08.2018 Amur.Info
"Комсомолка" собрала хроники домашнего ада по всей стране Алексей ИВАНОВ Дело трех сестер Хачатурян , жестоко расправившихся со своим отцом, раскололо читателей «Комсомольской правды».
13.08.2018 КП Благовещенск
15 августа - День археолога - Министерство культуры В отличие от других профессиональных праздников, день археолога не является официальным.
15.08.2018 Министерство культуры
Амурчане смогут увидеть разнообразные изделия из бисера, женские аксессуары конца XIX века и картины первого забайкальского художника Полина ОЗЕРОВА «Бисерная благодать» Нравятся изделия из бисера?
15.08.2018 КП Благовещенск
На спектакль «Невеста напрокат» с Александром Михайловым, Еленой Прокловой и Юлией Такшиной их осталось всего пять штук Василина ВАСИЛЬЕВА До торжественного открытия шестнадцатого фестиваля театра и кино остался месяц.
14.08.2018 КП Благовещенск
Знаменитый актер рассказал "Комсомольской правде", почему мысли о его здоровье все чаще - мрачные [видео] Юлия ХОЖАТЕЛЕВА Один из самых известных и уважаемых российских артистов редко появляется на каких-то программах.
10.08.2018 КП Благовещенск
img6689 - Администрация Свободненского района Администрация Свободненского района, являясь организатором пассажирских перевозок на территории Свободненского района, сообщает об открытии межмуниципальных маршрутов: - № 617 «г.
15.08.2018 Администрация Свободненского района
Двукратная чемпионка мира по волейболу и серебряный призёр Олимпийских игр заявила об этом в эфире Радио "Комсомольская правда" [аудио] Александр ГАМОВ @gamov1 В субботу, 28 июля,
29.07.2018 КП Благовещенск
Послесловие к поединку Усик - Гассиев, в котором победил украинец Сергей КИРИЛЛОВ Напомним, в субботу в Москве в главном бою боксерского вечера украинец Александр Усик переиграл по очкам российского спортсмена Мурата Гассиева .
25.07.2018 КП Благовещенск
В Амурское УФАС России от ООО «ДАЛЬВОСТОКСТРОЙ» поступили жалобы на положения документаций при осуществлении муниципальным заказчиком – Отделом по управлению образованием Администрации Свободненского района и уполномочен
15.08.2018 УФАС