Новости города БезФормата.Ru
Благовещенск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях, когда у заемщиков возникают трудности с погашением кредита. Как отмечает специалист, в первую очередь нельзя утаивать от банка невозможность дальнейшего обслуживания займа.

Кредитные организации чаще всего идут навстречу добросовестным клиентам. Банк может пойти на реструктуризацию (рефинансирование) долга. Сейчас этот инструмент используется для разрешения подобных сложных ситуаций все чаще. Такое возможно благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ. Реструктуризация при работе с проблемными заемщиками помогает и кредитным организациям — снижаются риски просрочки и невозврата долга.

— Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась. Поскольку бывает и так, что реальные условия, предложенные заемщику, расходятся с теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию, — отмечает Михаил Мамута.

Чтобы избежать таких сложностей, эксперт советует внимательно читать договор и следить за появлением в тексте дополнительных услуг, таких как страхование жизни и здоровья, платных услуг банка. Также следует быть осторожным при заключении договора рефинансирования с посредническими компаниями, которые не поднадзорны Банку России. Здесь возникает риск наткнуться на мошенников.

Вести диалог с банком проще, чем судиться

Заемщики должны усвоить одну простую истину. Кредит все равно придется погашать тем или иным способом: после решения суда, или досудебного привлечения коллекторов, через продажу имущества при процедуре банкротства.
Марина Потякина из Благовещенска приобрела в ипотеку двухкомнатную квартиру четыре года назад. Затем ее банк лишился лицензии. Примерно в то же время у Марины возникли финансовые трудности. Она пропустила два платежа, а банк на это не отреагировал. Тогда жительница Амурской области решила, что про ее долг забыли. Через два года Марину вызвали в суд. Как оказалось, активы банка-кредитора купила финансовая организация. И все это время специалисты пытались связаться с Мариной, сменившей номер телефона.

По первому решению суда, заемщица должна была полностью погасить долг, на что она была не способна. А в рамках второго судебного процесса владельцем квартиры стала финансовая организация. Но Марина не пожелала съезжать с квартиры. Тогда ей пришло уведомление о выселении, и судебный пристав опечатал единственное жилье.

Однако в итоге квартиру удалось сохранить. Мольбы и слезы с ребенком на руках подействовали на представителя компании-владельца квартиры. С Мариной был заключен новый кредитный договор, процент и срок кредитования увеличились. Но в финансовой организации Марине четко дали понять, что подобное разрешение вопроса — большая удача. Обычно, если у квартиры сменился владелец, вернуть ее уже невозможно.

Чтобы избежать настолько крупных неприятностей, специалисты настаивают: наименее болезненный способ решения проблемы обслуживания долга – договариваться с кредитной организацией.

Как показала история с Мариной Потякиной, даже если заемщику не надоедают коллекторы и не звонят из банка    —    это ничего не значит. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

«Проблемные» заемщики тормозят развитие кредитования

Как рассказывает директор по развитию Объединенного Кредитного Бюро Александр Алхомов, в Амурской области объем кредитов с просрочкой платежа, выданных банками и другими финансовыми организациями, вырос за прошедший год на 10 % до 121 тыс. штук. Это примерно 18% от общего числа открытых кредитов в регионе. Количество кредитов с просрочкой платежа 90 и более дней увеличилось с 72 тыс. до 81 тыс. и составило чуть менее 16% от общего числа открытых кредитов.

По данным Центрального банка России, сейчас жители Амурской области должны банкам около 67, 46 млрд. руб. Средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным кредитам составляет 11,52%. А средняя сумма потребительского кредита в регионе на май 2017 года — 160 026 рублей. За полгода она выросла на 41,4%. Еще в декабре 2016 года этот показатель составлял 113 175 рублей, приводит статистику Национальное бюро кредитных историй.

Кредитные организации изыскивают способы увеличения объемов кредитования. После сложных 2014-2015 годов, наметилась позитивная тенденция. Однако в последнее время наращивать выдачу потребительских кредитов банкам сложнее из-за роста «проблемных» должников.

Добросовестным заемщикам пойдут на встречу

Если финансовая ситуация ухудшается, вы можете договориться с банком об одном из путей ее разрешения.

Например, банки идут на уступки своим постоянным клиентам, которые в течение нескольких лет добросовестно обслуживали свои долги и пользовались другими услугами финансовой организации. В этом случае специалисты банка хотя и не обязаны, но могут предоставить отсрочку платежа. Главное, чтобы кредитор видел, что заемщик не мошенник, имеет хорошую кредитную историю и готов возместить пропущенные платежи в будущем.

Однако для банка будет предпочтительнее предоставить клиенту другой способ решения — реструктуризацию долга.

— Вопрос о реструктуризации обычно возникает, когда заемщик испытывает серьезные трудности с платежами. Нынешние схемы реструктуризации подразумевают снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или предоставление «кредитных каникул», когда платежи будут отложены на определенный сторонами срок. Важными условиями для принятия банком положительного решения является оперативность обращения заемщика. То есть обращение в момент, когда просрочка платежа минимальна или даже еще не случилась, — отмечает Александр Алхомов.

Также специалист рекомендует позаботиться о наличии документов, подтверждающих, что возникшие финансовые проблемы носят временный характер (потеря работы, болезнь и т.д.). Это могут быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, исковое обращение в суд, когда работодатель задерживает зарплату, справка об инвалидности или выписка из медицинской карты о появлении тяжелой болезни.

Также банки могут пойти реструктуризацию, когда в течение нескольких месяцев клиент будет платить только проценты, или только основной долг.

Кстати, специалисты считают, что брать новый кредит, чтобы закрыть предыдущий – не лучшая идея. Новый кредит попросту могут не одобрить из-за наличия существующего долга. Поэтому не стоит слишком надеяться на такой способ решения финансовых проблем. Также более высокая процентная ставка может увеличить общую сумму долга. Гашение одного кредита другим в конце концов может свалить заемщика в долговую яму. Иногда на рынке появляются предложения с более выгодными условиями, но пользоваться таким вариантом нужно с крайней осторожностью. Важно внимательно читать кредитный договор, чтобы не обнаружить в нем дополнительные услуги, которые нивелируют всю выгоду.

В среднем по России за прошлый год 53% россиян брали новые кредиты для того, чтобы закрыть старые. В начале этого года процент подобных клиентов у банков снизился до 50%, примерно такая же ситуация и в Амурской области, сообщает Объединенное кредитное бюро.

Больше всего невозврата по кредитным картам

По данным аналитиков Объединенного Кредитного Бюро, чаще всего жители Амурской области допускают просрочки по кредитным картам. При этом таким заемщикам удается брать новые кредиты. 13% получивших кредитные карты в 2017 году имели просрочку 30 и более дней за последние 3 года, из них 8% допускали ранее просрочки 90 и более дней. Также исследователи подтверждают тот факт, что люди, ранее допускавшие длительные просрочки, продолжают хуже обслуживать и новые кредиты. Среди тех, кто ранее имел просрочки более 30 дней, допускают перерывы в обслуживании кредитов 22% заемщиков.

Сегодня получить кредитную карту проще, чем заем на автомобиль или квартиру. Финансовые организации предлагают карты при оформлении иных услуг, например, при покупке полиса ОСАГО. Легкость получения такого «удобства» искажает представление о продукте. А между тем, это тот же самый кредит с процентной ставкой и необходимыми ежемесячными платежами. Также следует помнить, что при окончании срока льготного периода кредитования по карте недостаточно вернуть ту сумму, которую вы снимали. При просрочке будет начислен процент. А некоторые компании будут брать комиссию за пополнение карты наличными, что тоже снизитобъем поступления.

Долг придется вернуть в любом случае

Если клиент перестает обслуживать кредит, финансовая организация все равно будет добиваться погашения долга. Сначала с заемщиком будут вести диалог сотрудники банка, но если ситуация будет ухудшаться, могут подключиться коллекторы. Кстати, с этими специалистами еще можно договориться о решении вопроса в досудебном порядке. Коллекторов не стоит бояться, напомнить о том, что за просрочку платежа заемщика ждет штраф и суд, они имеют полное право. Однако же в случае неадекватного поведения, возникновения угроз и запугивания, стоит сразу обращаться в полицию.

В случае, когда дело доходит до суда, на неплательщика помимо основной суммы долга, которая будет зафиксирована, лягут и судебные издержки. Суд может принять к сведению сложную жизненную ситуацию заемщика и назначить погашение долга частями. Однако условия обслуживания такого кредита все равно будут хуже в сравнении с ситуацией, если пытаться договариваться с банком на начальном этапе просрочки платежа.

В сложных ситуациях заемщики могут обратиться за консультацией в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8 800 250-40-72 (из регионов России звонок будет бесплатным).

В случае отказа платить и после суда, ситуация может развиваться, как в случае, описанном выше: судебные приставы могут арестовать банковские счета и ценное имущество. А если долг выше 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу, пока он не расплатится.

Как не угодить в долговую яму?

Для того чтобы не попасть в такую трудную ситуацию, специалисты рекомендуют соблюдать несколько правил.

Во-первых, у вас должно уходить на ежемесячные платежи не более 30-35% дохода. А после вычета денег, предназначенных для обслуживания кредитов, имеющихся средств должно хватать на коммунальные и прочие платежи, а также на жизнь всем членам семьи.

Во-вторых, крайне полезно иметь в запасе финансовую «подушку безопасности» в размере трех месячных доходов.

В-третьих, страховка на случай утраты трудоспособности или болезни выручит в трудной жизненной ситуации.

Также стоит иметь в виду, что согласно законодательству, долг не будет списан в случае потери кормильца, увольнения, болезни. Это риски заемщика. Однако если банк не хочет договаривать с вами в случае возникновения временных финансовых сложностей, можно попробовать обратиться к финансовому омбудсмену.

Специалист поможет в решении вопроса, если долг не превышает 300 тысяч рублей. При подключении финансового омбудсмена долг никуда не денется, однако в случае, если у банка есть соглашение о сотрудничестве с представителем этого института, можно добиться реструктуризации долга.

Банкротство не избавит от проблем

Необходимо понимать, что банкротство физических лиц, которое стало доступно гражданам России, не будет панацеей от всех финансовых проблем. В рамках этой строгой и «болезненной» процедуры, банкрот лишится всего ценного имущества — оно будет выставлено на торги. Последуют и другие неприятности. Возможен запрет на выезд из страны, на управленческую должность такого кандидата, не справившегося с собственной финансовой ситуацией, уже вряд ли возьмут, не говоря уже о том, что в будущем банки будут отказывать в новых кредитах.

Однако иногда другого выхода просто не остается. Так, на 15 апреля 2017 года зафиксировано 110 дел о банкротстве физических лиц в Амурской области, сообщает Арбитражный суд региона. Подавшим заявление процедура позволит начать жизнь с чистого листа — без долгов, но и без имущества.



Источник новости: https://portamur.ru/news/detail/ekspertyi-sovetuyut-problemnyim-zaemschikam-iskat-reshenie-vmeste-s-bankami//

Последние новости Амурской области по теме:
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками

Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
16:22 31.07.2017 AmurNews.Ru
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
16:15 31.07.2017 Blagoveshensk.Ru
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
В Амурской области количество «просрочек» по платежам за год выросло на 10% Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изд
16:03 31.07.2017 ИА Порт Амур
Для микрофинансовых организаций в России изменились условия выдачи займов гражданам.
14.08.2017 AmurNews.Ru
Условия получения займов «до зарплаты» будут ужесточать - Amur.InfoФото: kommersant.ru Для микрофинансовых организаций в России изменились условия выдачи займов гражданам.
14.08.2017 Amur.Info
После почти двухлетнего застоя в Приамурье оживился сектор потребительского кредитования.
01.08.2017 Амурская правда
Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
30.07.2017 AmurNews.Ru
Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
30.07.2017 Blagoveshensk.Ru
Брать или не брать ипотечный кредит — вопрос, который задает себе едва ли не каждая семья, решившая улучшить свои жилищные условия.
29.07.2017 Амурская правда
  DepositPhotos Программа поддержки ипотечных заемщиков была возобновлена с 22 августа 11 августа в правительстве РФ подписали приказ о возобновлении программы помощи ипотечным заемщикам.
23.08.2017 AmurNews.Ru
Программа поддержки ипотечных заемщиков была возобновлена с 22 августа 11 августа в правительстве РФ подписали приказ о возобновлении программы помощи ипотечным заемщикам.
23.08.2017 2x2.su
image - Администрация г.ЗеяВниманию субъектов малого и среднего предпринимательства! В соответствии с Постановлением от 15.12.2010 № 1784 об утверждении Положения «О порядке выдачи Свидетельства о внесении объектов торговли,
23.08.2017 Администрация г.Зея
Зачем заемщику кредита нужна страховка? - РоспотребнадзорСтраховой полис защищает интересы обеих сторон сделки кредитования и его оформление выгодно и для банка, и для заемщика.
23.08.2017 Роспотребнадзор
Приамурье вошло в число регионов, где выплаты по ОСАГО очень большие – более 100 тысяч рублей - Blagoveshensk.RuАмурская область вошла в число 14 российских регионов, где средняя выплата по ОСАГО превышает 100 тысяч рублей.
22.08.2017 Blagoveshensk.Ru
Приамурье вошло в число регионов, где выплаты по ОСАГО очень большие – более 100 тысяч рублей - AmurNews.RuАмурская область вошла в число 14 российских регионов, где средняя выплата по ОСАГО превышает 100 тысяч рублей.
22.08.2017 AmurNews.Ru
По вине безумца погибли три человека, еще двое попали в больницу Фото: скриншот видео - КП БлаговещенскТри часа полицейские и охрана предприятия ловили убийцу [фото, видео] Василий КРОТОВ true_kpru Игорь ПЕТРОВ true_kpru - Нам сначала никто не говорил, что случилось.
24.08.2017 КП Благовещенск
В Белогорске пенсионерка выпала из грузовика - Amur.InfoФото: gallery.ykt.ru В среду, 23 августа, в 11:20 в Белогорске случилось дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Nissan Atlas.
24.08.2017 Amur.Info
В Райчихинске один парень нечаянно убил другого - AmurLenta.RuАмурская область, 24 августа, ИА «АмурЛента». В Райчихинске один молодой амурчанин убил другого по неосторожности.
24.08.2017 AmurLenta.Ru
Помните сами и научите ребенка. - КП Благовещенск
Каждый год в Москве пропадают 1300 детей
Как ищут маленьких потеряшек и как обезопасить себя от подобных ЧП Александр РОГОЗА true_kpru @rogozavr Летом в разы увеличивается число детей, которые теряются.
КП Благовещенск
twitter.com/AlArabiya_Eng - КП Благовещенск
Российский посол в Судане найден мертвым
Тело дипломата обнаружили в резиденции в Хартуме Денис СУХОВ true_kpru Российский посол в Судане Миргаяс Ширинский найден мертвым в резиденции в столице страны Хартуме.
КП Благовещенск
Погибший Андрей Драчев был легендой пауэрлифтинга. Фото: Instagram.com - КП Благовещенск
Убийца чемпиона мира по пауэрлифтингу может сесть пожизненно
История в Хабаровске напоминает расправу Расула Мирзаева над Иваном Агафоновым в Москве [видео] Борис КОКУРИН true_kpru Юлия ДУБИНА true_kpru Элина ОГАНЕСЯН true_kpru В Хабаровске продолжаются поиски бойца ММА (смешан
КП Благовещенск
Благовещенцам покажут уникальные кадры амурской природы - Amur.InfoВ областном краеведческом музее впервые пройдет кинопоказ фильма амурского оператора Анатолия Исаева.
24.08.2017 Amur.Info
Фото:Анна Бережная - Администрация Свободненского района22 августа в населенных пунктах Свободненского района прошли мероприятия, приуроченные к празднованию Дню государственного флага Российской Федерации.
23.08.2017 Администрация Свободненского района
img5696 - Администрация Свободненского района19 августа улицы села Буссе преобразились: между домами натянули праздничные гирлянды и повесили воздушные шары – так старейшее поселение Свободненского района подготовилось к празднованию своего 160-ого дня рождения.
23.08.2017 Администрация Свободненского района
Фото: gazeta.ru - Амурская правда
Ирина Мирошниченко открыла свои тайны
Народная артистка России Ирина Мирошниченко в представлении не нуждается.
Амурская правда
Адвокат режиссера Серебренникова Дмитрий Харитонов. Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС - КП Благовещенск
Кирилл Серебренников: «Не понимаю, зачем нужен был весь этот спектакль с моим задержанием. Ведь я ходил на все допросы и никуда не собирался сбегать»
Режиссер Кирилл Серебренников рассказал о своем задержании на съемочной площадке [видео] Дина КАРПИЦКАЯ true_kpru Режиссер Кирилл Серебренников рассказал членам Общественной наблюдательной комиссии,
КП Благовещенск
Ушел из жизни артист Амурской областной филармонии Валерий Шебалов / На 72-м году жизни скоропостижно скончался заслуженный артист РФ, ветеран труда, артист Амурской областной филармонии Валерий Шебалов. Как сообщает пресс-служба регионального министерства культуры и архивного дела, известного вокалиста не стало в пятницу, 18 августа.  - Амурская правда
Ушел из жизни артист Амурской областной филармонии Валерий Шебалов
На 72-м году жизни скоропостижно скончался заслуженный артист РФ, ветеран труда, артист Амурской областной филармонии Валерий Шебалов.
Амурская правда
Спартакиада в Соловьевске собрала пенсионеров двух районов - Единая РоссияВ Тындинском районе в рамках партийного проекта «Старшее поколение» прошел первый этап областной спартакиады пенсионеров Амурской области под девизом «За активное долголетие».
24.08.2017 Единая Россия
Фото: Дмитрий Тупиков - Амурская правдаЗа расследованием убийства известного спортсмена Андрея Драчева следит вся страна.
24.08.2017 Амурская правда
Благовещенцев приглашают принять участие в соревнованиях по пляжному волейболу - Администрация г.БлаговещенскВ субботу, 26 августа  на  спортивной площадке городского парка культуры и отдыха пройдут соревнования по пляжному волейболу.
24.08.2017 Администрация г.Благовещенск
В убийстве спортсмена виноват тренер - Амурская правда
В убийстве спортсмена виноват тренер
Человек погиб , убийцу обязательно найдут, однако вопросы останутся. Убийца Андрея Драчева —  профессиональный боец, боксер.
Амурская правда
Фото: Дмитрий Тупиков (Архив АП) - Амурская правда
Приамурье скорбит по чемпиону: погибший в драке пауэрлифтер Андрей Драчев вырос в Райчихинске
Амурские спортсмены скорбят по погибшему чемпиону Андрею Драчеву. Парень был жестоко убит в драке возле кафе 20 августа.
Амурская правда
В Хабаровске до смерти избили чемпиона мира и Европы по пауэрлифтингу / В воскресенье, 20 августа, в Хабаровске в пьяной драке погиб чемпион мира и Европы по пауэрлифтингу Андрей Драчев. После потасовки у кафе спортсмена увезли в больницу, где он скончался.  - Амурская правда
В Хабаровске до смерти избили чемпиона мира и Европы по пауэрлифтингу
В воскресенье, 20 августа, в Хабаровске в пьяной драке погиб чемпион мира и Европы по пауэрлифтингу Андрей Драчев.
Амурская правда
19 лет строгого режима: суд Райчихинска вынес приговор похитителю школьницы Кати Бачуриной / «Мы хотели, чтобы ему дали пожизненно, хотели, чтобы его казнили. Но если смотреть объективно, 19 лет строгого режима — это тоже приличное наказание», — прокомментировал «Амурской правде» Владимир Погарский — отчим школьницы Кати Бачуриной из Еврейской автономии, которая была похищена в январе этого года. Вчера, 23 августа, в суде Райчихинска состоялось заседание, на котором похитителю Сергею Пономареву был вынесен приговор.  - Амурская правда«Мы хотели, чтобы ему дали пожизненно, хотели, чтобы его казнили. Но если смотреть объективно, 19 лет строгого режима — это тоже приличное наказание»,
24.08.2017 Амурская правда
В Белогорске пенсионерка выпала из грузовика - Amur.InfoФото: gallery.ykt.ru В среду, 23 августа, в 11:20 в Белогорске случилось дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Nissan Atlas.
24.08.2017 Amur.Info
В Ивановке мужчина нарвал букет лотосов, чтобы помириться с женой - AmurLenta.RuАмурская область, 24 августа, ИА «АмурЛента». В Ивановке полицейские задержали мужчину, который нарвал букет лотосов Комарова.
24.08.2017 AmurLenta.Ru
Водозабор Благовещенска заработал раньше на сутки / «Амурводоканал» досрочно завершил ремонтные работы на водозаборе «Амурский». Ночью 24 августа водозабор заработал в обычном режиме и вода начала подаваться в водопроводную сеть города. - Амурская правда«Амурводоканал» досрочно завершил ремонтные работы на водозаборе «Амурский».
24.08.2017 Амурская правда
В Тынде разлилась посылка с ртутью - Asn24.RuНакануне в Тынде произошел разлив ртути. Как сообщили очевидцы, ядовитый металл находился в одной из посылок.
24.08.2017 Asn24.Ru