Новости города БезФормата.Ru
Благовещенск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях, когда у заемщиков возникают трудности с погашением кредита. Как отмечает специалист, в первую очередь нельзя утаивать от банка невозможность дальнейшего обслуживания займа.

Кредитные организации чаще всего идут навстречу добросовестным клиентам. Банк может пойти на реструктуризацию (рефинансирование) долга. Сейчас этот инструмент используется для разрешения подобных сложных ситуаций все чаще. Такое возможно благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ. Реструктуризация при работе с проблемными заемщиками помогает и кредитным организациям — снижаются риски просрочки и невозврата долга.

— Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась. Поскольку бывает и так, что реальные условия, предложенные заемщику, расходятся с теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию, — отмечает Михаил Мамута.

Чтобы избежать таких сложностей, эксперт советует внимательно читать договор и следить за появлением в тексте дополнительных услуг, таких как страхование жизни и здоровья, платных услуг банка. Также следует быть осторожным при заключении договора рефинансирования с посредническими компаниями, которые не поднадзорны Банку России. Здесь возникает риск наткнуться на мошенников.

Вести диалог с банком проще, чем судиться

Заемщики должны усвоить одну простую истину. Кредит все равно придется погашать тем или иным способом: после решения суда, или досудебного привлечения коллекторов, через продажу имущества при процедуре банкротства.
Марина Потякина из Благовещенска приобрела в ипотеку двухкомнатную квартиру четыре года назад. Затем ее банк лишился лицензии. Примерно в то же время у Марины возникли финансовые трудности. Она пропустила два платежа, а банк на это не отреагировал. Тогда жительница Амурской области решила, что про ее долг забыли. Через два года Марину вызвали в суд. Как оказалось, активы банка-кредитора купила финансовая организация. И все это время специалисты пытались связаться с Мариной, сменившей номер телефона.

По первому решению суда, заемщица должна была полностью погасить долг, на что она была не способна. А в рамках второго судебного процесса владельцем квартиры стала финансовая организация. Но Марина не пожелала съезжать с квартиры. Тогда ей пришло уведомление о выселении, и судебный пристав опечатал единственное жилье.

Однако в итоге квартиру удалось сохранить. Мольбы и слезы с ребенком на руках подействовали на представителя компании-владельца квартиры. С Мариной был заключен новый кредитный договор, процент и срок кредитования увеличились. Но в финансовой организации Марине четко дали понять, что подобное разрешение вопроса — большая удача. Обычно, если у квартиры сменился владелец, вернуть ее уже невозможно.

Чтобы избежать настолько крупных неприятностей, специалисты настаивают: наименее болезненный способ решения проблемы обслуживания долга – договариваться с кредитной организацией.

Как показала история с Мариной Потякиной, даже если заемщику не надоедают коллекторы и не звонят из банка    —    это ничего не значит. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

«Проблемные» заемщики тормозят развитие кредитования

Как рассказывает директор по развитию Объединенного Кредитного Бюро Александр Алхомов, в Амурской области объем кредитов с просрочкой платежа, выданных банками и другими финансовыми организациями, вырос за прошедший год на 10 % до 121 тыс. штук. Это примерно 18% от общего числа открытых кредитов в регионе. Количество кредитов с просрочкой платежа 90 и более дней увеличилось с 72 тыс. до 81 тыс. и составило чуть менее 16% от общего числа открытых кредитов.

По данным Центрального банка России, сейчас жители Амурской области должны банкам около 67, 46 млрд. руб. Средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным кредитам составляет 11,52%. А средняя сумма потребительского кредита в регионе на май 2017 года — 160 026 рублей. За полгода она выросла на 41,4%. Еще в декабре 2016 года этот показатель составлял 113 175 рублей, приводит статистику Национальное бюро кредитных историй.

Кредитные организации изыскивают способы увеличения объемов кредитования. После сложных 2014-2015 годов, наметилась позитивная тенденция. Однако в последнее время наращивать выдачу потребительских кредитов банкам сложнее из-за роста «проблемных» должников.

Добросовестным заемщикам пойдут на встречу

Если финансовая ситуация ухудшается, вы можете договориться с банком об одном из путей ее разрешения.

Например, банки идут на уступки своим постоянным клиентам, которые в течение нескольких лет добросовестно обслуживали свои долги и пользовались другими услугами финансовой организации. В этом случае специалисты банка хотя и не обязаны, но могут предоставить отсрочку платежа. Главное, чтобы кредитор видел, что заемщик не мошенник, имеет хорошую кредитную историю и готов возместить пропущенные платежи в будущем.

Однако для банка будет предпочтительнее предоставить клиенту другой способ решения — реструктуризацию долга.

— Вопрос о реструктуризации обычно возникает, когда заемщик испытывает серьезные трудности с платежами. Нынешние схемы реструктуризации подразумевают снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или предоставление «кредитных каникул», когда платежи будут отложены на определенный сторонами срок. Важными условиями для принятия банком положительного решения является оперативность обращения заемщика. То есть обращение в момент, когда просрочка платежа минимальна или даже еще не случилась, — отмечает Александр Алхомов.

Также специалист рекомендует позаботиться о наличии документов, подтверждающих, что возникшие финансовые проблемы носят временный характер (потеря работы, болезнь и т.д.). Это могут быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, исковое обращение в суд, когда работодатель задерживает зарплату, справка об инвалидности или выписка из медицинской карты о появлении тяжелой болезни.

Также банки могут пойти реструктуризацию, когда в течение нескольких месяцев клиент будет платить только проценты, или только основной долг.

Кстати, специалисты считают, что брать новый кредит, чтобы закрыть предыдущий – не лучшая идея. Новый кредит попросту могут не одобрить из-за наличия существующего долга. Поэтому не стоит слишком надеяться на такой способ решения финансовых проблем. Также более высокая процентная ставка может увеличить общую сумму долга. Гашение одного кредита другим в конце концов может свалить заемщика в долговую яму. Иногда на рынке появляются предложения с более выгодными условиями, но пользоваться таким вариантом нужно с крайней осторожностью. Важно внимательно читать кредитный договор, чтобы не обнаружить в нем дополнительные услуги, которые нивелируют всю выгоду.

В среднем по России за прошлый год 53% россиян брали новые кредиты для того, чтобы закрыть старые. В начале этого года процент подобных клиентов у банков снизился до 50%, примерно такая же ситуация и в Амурской области, сообщает Объединенное кредитное бюро.

Больше всего невозврата по кредитным картам

По данным аналитиков Объединенного Кредитного Бюро, чаще всего жители Амурской области допускают просрочки по кредитным картам. При этом таким заемщикам удается брать новые кредиты. 13% получивших кредитные карты в 2017 году имели просрочку 30 и более дней за последние 3 года, из них 8% допускали ранее просрочки 90 и более дней. Также исследователи подтверждают тот факт, что люди, ранее допускавшие длительные просрочки, продолжают хуже обслуживать и новые кредиты. Среди тех, кто ранее имел просрочки более 30 дней, допускают перерывы в обслуживании кредитов 22% заемщиков.

Сегодня получить кредитную карту проще, чем заем на автомобиль или квартиру. Финансовые организации предлагают карты при оформлении иных услуг, например, при покупке полиса ОСАГО. Легкость получения такого «удобства» искажает представление о продукте. А между тем, это тот же самый кредит с процентной ставкой и необходимыми ежемесячными платежами. Также следует помнить, что при окончании срока льготного периода кредитования по карте недостаточно вернуть ту сумму, которую вы снимали. При просрочке будет начислен процент. А некоторые компании будут брать комиссию за пополнение карты наличными, что тоже снизитобъем поступления.

Долг придется вернуть в любом случае

Если клиент перестает обслуживать кредит, финансовая организация все равно будет добиваться погашения долга. Сначала с заемщиком будут вести диалог сотрудники банка, но если ситуация будет ухудшаться, могут подключиться коллекторы. Кстати, с этими специалистами еще можно договориться о решении вопроса в досудебном порядке. Коллекторов не стоит бояться, напомнить о том, что за просрочку платежа заемщика ждет штраф и суд, они имеют полное право. Однако же в случае неадекватного поведения, возникновения угроз и запугивания, стоит сразу обращаться в полицию.

В случае, когда дело доходит до суда, на неплательщика помимо основной суммы долга, которая будет зафиксирована, лягут и судебные издержки. Суд может принять к сведению сложную жизненную ситуацию заемщика и назначить погашение долга частями. Однако условия обслуживания такого кредита все равно будут хуже в сравнении с ситуацией, если пытаться договариваться с банком на начальном этапе просрочки платежа.

В сложных ситуациях заемщики могут обратиться за консультацией в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8 800 250-40-72 (из регионов России звонок будет бесплатным).

В случае отказа платить и после суда, ситуация может развиваться, как в случае, описанном выше: судебные приставы могут арестовать банковские счета и ценное имущество. А если долг выше 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу, пока он не расплатится.

Как не угодить в долговую яму?

Для того чтобы не попасть в такую трудную ситуацию, специалисты рекомендуют соблюдать несколько правил.

Во-первых, у вас должно уходить на ежемесячные платежи не более 30-35% дохода. А после вычета денег, предназначенных для обслуживания кредитов, имеющихся средств должно хватать на коммунальные и прочие платежи, а также на жизнь всем членам семьи.

Во-вторых, крайне полезно иметь в запасе финансовую «подушку безопасности» в размере трех месячных доходов.

В-третьих, страховка на случай утраты трудоспособности или болезни выручит в трудной жизненной ситуации.

Также стоит иметь в виду, что согласно законодательству, долг не будет списан в случае потери кормильца, увольнения, болезни. Это риски заемщика. Однако если банк не хочет договаривать с вами в случае возникновения временных финансовых сложностей, можно попробовать обратиться к финансовому омбудсмену.

Специалист поможет в решении вопроса, если долг не превышает 300 тысяч рублей. При подключении финансового омбудсмена долг никуда не денется, однако в случае, если у банка есть соглашение о сотрудничестве с представителем этого института, можно добиться реструктуризации долга.

Банкротство не избавит от проблем

Необходимо понимать, что банкротство физических лиц, которое стало доступно гражданам России, не будет панацеей от всех финансовых проблем. В рамках этой строгой и «болезненной» процедуры, банкрот лишится всего ценного имущества — оно будет выставлено на торги. Последуют и другие неприятности. Возможен запрет на выезд из страны, на управленческую должность такого кандидата, не справившегося с собственной финансовой ситуацией, уже вряд ли возьмут, не говоря уже о том, что в будущем банки будут отказывать в новых кредитах.

Однако иногда другого выхода просто не остается. Так, на 15 апреля 2017 года зафиксировано 110 дел о банкротстве физических лиц в Амурской области, сообщает Арбитражный суд региона. Подавшим заявление процедура позволит начать жизнь с чистого листа — без долгов, но и без имущества.



Источник новости: https://portamur.ru/news/detail/ekspertyi-sovetuyut-problemnyim-zaemschikam-iskat-reshenie-vmeste-s-bankami//


Просмотров новости: 22

Последние новости Амурской области по теме:
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками

Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
16:22 31.07.2017 AmurNews.Ru
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
16:15 31.07.2017 Blagoveshensk.Ru
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
В Амурской области количество «просрочек» по платежам за год выросло на 10% Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изд
16:03 31.07.2017 ИА Порт Амур
Для микрофинансовых организаций в России изменились условия выдачи займов гражданам.
14.08.2017 AmurNews.Ru
Условия получения займов «до зарплаты» будут ужесточать - Amur.InfoФото: kommersant.ru Для микрофинансовых организаций в России изменились условия выдачи займов гражданам.
14.08.2017 Amur.Info
После почти двухлетнего застоя в Приамурье оживился сектор потребительского кредитования.
01.08.2017 Амурская правда
Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
30.07.2017 AmurNews.Ru
Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
30.07.2017 Blagoveshensk.Ru
Брать или не брать ипотечный кредит — вопрос, который задает себе едва ли не каждая семья, решившая улучшить свои жилищные условия.
29.07.2017 Амурская правда
С 1 июля 2017 года выплату пособий по обязательному социальному страхованию осуществляет Фонд социального страхования.
18.08.2017 Правительство Амурской области
В труднодоступных местах области можно не применять ККТ при выдаче покупателю документа об оплате - УФНСАмурские налогоплательщики, ведущие бизнес в населенных пунктах, включенных в перечень труднодоступных мест (85%  территории Амурской области),
18.08.2017 УФНС
Амурские депутаты отклонили предложение «Опоры России» уменьшить налоговое бремя - Blagoveshensk.RuВ Благовещенске 17 августа прошло рабочее совещание под эгидой комитета Заксобрания по бюджетной, налоговой и финансовой политике.
18.08.2017 Blagoveshensk.Ru
Амурские депутаты отклонили предложение «Опоры России» уменьшить налоговое бремя - AmurNews.RuВ Благовещенске 17 августа прошло рабочее совещание под эгидой комитета Заксобрания по бюджетной, налоговой и финансовой политике.
18.08.2017 AmurNews.Ru
В Благовещенске 17 августа прошло рабочее совещание под эгидой комитета Заксобрания по бюджетной, налоговой и финансовой политике.
18.08.2017 Amur.Info
Самый высокий уровень налоговых платежей в бюджет (25,6%) обеспечивается предприятиями транспорта, информации и связи- ими уплачено в бюджет 6,2 млрд.
18.08.2017 Минфин Амурской области
В феврале 2017 года в ходе оперативно-розыскных мероприятий в одном из домов города Благовещенска сотрудники полиции обнаружили и изъяли три шприца с гашишным маслом.
19.08.2017 УМВД по Амурской области
Нередко в полицию обращаются амурчане, ставшие жертвами дачных воров. Чаще всего объектом преступных посягательств становится имущество, которое остается на даче без присмотра - оргтехника, электроинструменты, посуда,
19.08.2017 УМВД по Амурской области
Сотрудник магазина автозапчастей в Благовещенске обманул работодателя на 1,5 миллиона - AmurLenta.RuБлаговещенск, 19 августа, ИА «АмурЛента». В Благовещенске сотрудник магазина автозапчастей наворовал 1,5 миллиона рублей.
19.08.2017 AmurLenta.Ru
Теракт в Барселоне унес жизни 13 человек, 120 ранены Фото: EASTNEWS/AP/FOTOLINK - КП Благовещенск
В теракте в Барселоне пострадала россиянка
Теракт в Барселоне 17 августа 2017 года унес жизни 13 человек, 120 ранены.
КП Благовещенск
Даже если ты не воюешь с террором, нет никаких гарантий, что террор не начнёт воевать с тобой Фото: EASTNEWS/AP/FOTOLINK - КП Благовещенск
Теракт в Барселоне: «Джихадмобили» устроили бойню в Каталонии. Фото и видео
Три белых машины-убийцы и загадочный «взрыв бытового газа». Что известно о теракте в Барселоне 17 августа 2017 года - фотографии,
КП Благовещенск
Жизни малыша из погибшей в Приморье белогорской семьи ничего не угрожает / Ребенок из семьи, погибшей в Приморье в страшном ДТП, жив. 5-летний мальчик находится в приморской больнице. Вчера в социальных сетях появилась информация о том, что малыш скончался. «Мальчик находится в стабильном состоянии без угрозы для жизни», – заверили АП в администрации Белогорска. Ребенок транспортабелен, за ним в Приморье поехала бабушка. Скоро она привезет малыша из Уссурийска в Белогорск. - Амурская правда
Жизни малыша из погибшей в Приморье белогорской семьи ничего не угрожает
Ребенок из семьи, погибшей в Приморье в страшном ДТП , жив. 5-летний мальчик находится в приморской больнице.
Амурская правда
dsc_7295.jpg - Министерство культурыВторая Всероссийская акция «Ночь кино» 27 августа 2017 года, начало в 20.00 27 августа Амурская область, г.Благовещенск присоединятся ко Второй Всероссийской акции «Ночь кино».
18.08.2017 Министерство культуры
Жмите лайки: рецензия на новый боевик «Телохранитель киллера» с Райаном Рейнольдсом / Разного рода изыски и эксперименты вроде «Призраков Исмаэля» или «Клятвы», которые угодили в российский прокат в середине последнего летнего месяца, доступны посетителям кинотеатров где-то там, далеко. Дальневосточник вынужден выбирать из нескольких премьерных зол, и «Телохранитель киллера» среди них смотрится наилучшим вариантом. На постерах красуются Сэмюэл Л. Джексон и Райан Рейнольдс, в трейлерах либо шутят, либо стреляют, либо делают все это вместе, активно разрушая при этом окружающую действительность. Зритель вполне мог рассчитывать на легкое и скоростное кино в лучших традициях Шейна Блэка и далее по списку — на общем унылом фоне боевик выглядит заманчиво. Жаль, что только в зале становится очевидно, что до высокого уровня его создателям — как до Луны. - Амурская правдаРазного рода изыски и эксперименты вроде «Призраков Исмаэля» или «Клятвы», которые угодили в российский прокат в середине последнего летнего месяца, доступны посетителям кинотеатров где-то там, далеко.
18.08.2017 Амурская правда
Всероссийский конкурс артистов балета и хореографов - Министерство культурыС более подробной информацией о конкурсе можно ознакомиться по  ссылке Учре­ди­те­ли кон­кур­са :
18.08.2017 Министерство культуры
Вера Глаголева: «Дайте людям надежду!» - Амурская правда
Вера Глаголева: «Дайте людям надежду!»
Ушла из жизни Вера Глаголева . Любимая миллионами актриса, талантливый режиссер.
Амурская правда
Любимые актеры раздадут автографы на эксклюзивных открытках «Амурской осени» / «Почта России» к 15-летию фестиваля театра и кино «Амурская осень» выпустила открытки, на которых распишутся любимые артисты. Почтовые карточки с символикой фестиваля выпущены ограниченным тиражом — 3 тысячи экземпляров. Их можно получить бесплатно в кассах Амурской областной филармонии и Общественно-культурного центра. Также все желающие смогут написать письмо своему кумиру, почтальоны доставят его адресату. - Амурская правда
Любимые актеры раздадут автографы на эксклюзивных открытках «Амурской осени»
«Почта России» к 15-летию фестиваля театра и кино «Амурская осень» выпустила открытки, на которых распишутся любимые артисты.
Амурская правда
В США скончалась российская актриса и режиссер Вера Глаголева / Российская актриса Вера Глаголева скончалась в США на 62-м году жизни. Об этом в среду, 16 августа, со ссылкой на источник, близкий к семье актрисы, сообщает lenta.ru. Собеседник журналистов сообщил, что причиной смерти Глаголевой стало онкологическое заболевание. - Амурская правда
В США скончалась российская актриса и режиссер Вера Глаголева
Российская актриса Вера Глаголева скончалась в США на 62-м году жизни. Об этом в среду, 16 августа, со ссылкой на источник, близкий к семье актрисы, сообщает lenta.ru .
Амурская правда
17 августа в Благовещенске пострадал 4-летний ребенок. Малыша, который находился на тротуаре вместе с мамой, сбил водитель Nissan Almera.
18.08.2017 Amur.Info
Туристы продолжают возвращаться в родные города, школьники вместе с родителями закупают принадлежности к новому учебному году, а на улице уже желтеет листва.
18.08.2017 2x2.su
Вышедшую замуж благовещенку не пустили в Китай - AmurLenta.RuАмурская область, 18 августа, ИА «АмурЛента». Пограничники продолжают фиксировать попытки амурчан выехать в КНР по недействительным документам.
18.08.2017 AmurLenta.Ru
Амурскому гиревику крепко пожал руку известный боксер Николай Валуев - Амурская правда
Амурскому гиревику крепко пожал руку известный боксер Николай Валуев
Серебряную медаль из рук знамениторго российского боксера Николая Валуева получил гиревик из Свободного Дмитрий Карабанов.
Амурская правда
Амурская сборная победила звездных футболистов на матче в Свободном - Амурская правда
Амурская сборная победила звездных футболистов на матче в Свободном
Амурчане в Свободном обыграли в футбол звездную команду «Старко». Матч прошел сегодня, 12 августа, в рамках празднования 105-го дня рождения Свободного на стадионе «Локомотив».
Амурская правда
Фото: Элеонора МЕЛЬЯНЕНКО - КП Благовещенск
Интернационал на Амуре: русских и китайцев объединила скандинавская ходьба
В Благовещенске и Хэйхэ впервые прошли международные соревнования по этому виду спорта [фото] Ольга ЗУБАРЕВА true_kpru Скандинавскую ходьбу очень уважают жители Китая, этот спорт в Поднебесной широко распространен.
КП Благовещенск
В августе спасатели Приамурья 16 раз искали грибников, заблудившихся в лесу - МЧС Амурской областиНынешним летом в Амурской области богатый урожай грибов. Каждый день сотни любителей «тихой охоты», как иногда называют сбор грибов, отправляются в лес.
19.08.2017 МЧС Амурской области
50 заложников освобождают на космодроме Восточный: масштабное антитеррористическое учение ФСБ - Амурская правдаАвтобус с 50 специалистами космодрома Восточный захватила рано утром 18 августа на территории жилого комплекса вооружённая группа людей.
19.08.2017 Амурская правда
Благовещенск, 19 августа, ИА «Порт Амур» . Сегодня в ТРЦ «Острова» впервые проходит вакцинация  от гриппа.
19.08.2017 Blagoveshensk.Ru
И взорвали строение Амурская область, 19 августа, ИА «Порт Амур ». Амурские следователи учились определять, с какого расстояния расстреляна «жертва» и что послужило причиной взрыва «помещения».
19.08.2017 ИА Порт Амур
Жертвами проливных дождей в Китае стали 10 человек - Amur.InfoФото: ria.ru На юг Китая в автономном районе Гуанси-Чжуанский обрушились обильные осадки.
19.08.2017 Amur.Info