Новости города БезФормата.Ru
Благовещенск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками

В Амурской области количество «просрочек» по платежам за год выросло на 10%

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях, когда у заемщиков возникают трудности с погашением кредита. Как отмечает специалист, в первую очередь нельзя утаивать от банка невозможность дальнейшего обслуживания займа.

Кредитные организации чаще всего идут навстречу добросовестным клиентам. Банк может пойти на реструктуризацию (рефинансирование) долга. Сейчас этот инструмент используется для разрешения подобных сложных ситуаций все чаще. Такое возможно благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ. Реструктуризация при работе с проблемными заемщиками помогает и кредитным организациям — снижаются риски просрочки и невозврата долга.

— Однако гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась. Поскольку бывает и так, что реальные условия, предложенные заемщику, расходятся с теми, которые банк рекламирует, предлагая реструктуризацию, — отмечает Михаил Мамута.

Чтобы избежать таких сложностей, эксперт советует внимательно читать договор и следить за появлением в тексте дополнительных услуг, таких как страхование жизни и здоровья, платных услуг банка. Также следует быть осторожным при заключении договора рефинансирования с посредническими компаниями, которые не поднадзорны Банку России. Здесь возникает риск наткнуться на мошенников.

Вести диалог с банком проще, чем судиться

Заемщики должны усвоить одну простую истину. Кредит все равно придется погашать тем или иным способом: после решения суда, или досудебного привлечения коллекторов, через продажу имущества при процедуре банкротства.
Марина Потякина из Благовещенска приобрела в ипотеку двухкомнатную квартиру четыре года назад. Затем ее банк лишился лицензии. Примерно в то же время у Марины возникли финансовые трудности. Она пропустила два платежа, а банк на это не отреагировал. Тогда жительница Амурской области решила, что про ее долг забыли. Через два года Марину вызвали в суд. Как оказалось, активы банка-кредитора купила финансовая организация. И все это время специалисты пытались связаться с Мариной, сменившей номер телефона.

По первому решению суда, заемщица должна была полностью погасить долг, на что она была не способна. А в рамках второго судебного процесса владельцем квартиры стала финансовая организация. Но Марина не пожелала съезжать с квартиры. Тогда ей пришло уведомление о выселении, и судебный пристав опечатал единственное жилье.

Однако в итоге квартиру удалось сохранить. Мольбы и слезы с ребенком на руках подействовали на представителя компании-владельца квартиры. С Мариной был заключен новый кредитный договор, процент и срок кредитования увеличились. Но в финансовой организации Марине четко дали понять, что подобное разрешение вопроса — большая удача. Обычно, если у квартиры сменился владелец, вернуть ее уже невозможно.

Чтобы избежать настолько крупных неприятностей, специалисты настаивают: наименее болезненный способ решения проблемы обслуживания долга – договариваться с кредитной организацией.

Как показала история с Мариной Потякиной, даже если заемщику не надоедают коллекторы и не звонят из банка    —    это ничего не значит. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

«Проблемные» заемщики тормозят развитие кредитования

Как рассказывает директор по развитию Объединенного Кредитного Бюро Александр Алхомов, в Амурской области объем кредитов с просрочкой платежа, выданных банками и другими финансовыми организациями, вырос за прошедший год на 10 % до 121 тыс. штук. Это примерно 18% от общего числа открытых кредитов в регионе. Количество кредитов с просрочкой платежа 90 и более дней увеличилось с 72 тыс. до 81 тыс. и составило чуть менее 16% от общего числа открытых кредитов.

По данным Центрального банка России, сейчас жители Амурской области должны банкам около 67, 46 млрд. руб. Средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным кредитам составляет 11,52%. А средняя сумма потребительского кредита в регионе на май 2017 года — 160 026 рублей. За полгода она выросла на 41,4%. Еще в декабре 2016 года этот показатель составлял 113 175 рублей, приводит статистику Национальное бюро кредитных историй.

Кредитные организации изыскивают способы увеличения объемов кредитования. После сложных 2014-2015 годов, наметилась позитивная тенденция. Однако в последнее время наращивать выдачу потребительских кредитов банкам сложнее из-за роста «проблемных» должников.

Добросовестным заемщикам пойдут на встречу

Если финансовая ситуация ухудшается, вы можете договориться с банком об одном из путей ее разрешения.

Например, банки идут на уступки своим постоянным клиентам, которые в течение нескольких лет добросовестно обслуживали свои долги и пользовались другими услугами финансовой организации. В этом случае специалисты банка хотя и не обязаны, но могут предоставить отсрочку платежа. Главное, чтобы кредитор видел, что заемщик не мошенник, имеет хорошую кредитную историю и готов возместить пропущенные платежи в будущем.

Однако для банка будет предпочтительнее предоставить клиенту другой способ решения — реструктуризацию долга.

— Вопрос о реструктуризации обычно возникает, когда заемщик испытывает серьезные трудности с платежами. Нынешние схемы реструктуризации подразумевают снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или предоставление «кредитных каникул», когда платежи будут отложены на определенный сторонами срок. Важными условиями для принятия банком положительного решения является оперативность обращения заемщика. То есть обращение в момент, когда просрочка платежа минимальна или даже еще не случилась, — отмечает Александр Алхомов.

Также специалист рекомендует позаботиться о наличии документов, подтверждающих, что возникшие финансовые проблемы носят временный характер (потеря работы, болезнь и т.д.). Это могут быть приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью, исковое обращение в суд, когда работодатель задерживает зарплату, справка об инвалидности или выписка из медицинской карты о появлении тяжелой болезни.

Также банки могут пойти реструктуризацию, когда в течение нескольких месяцев клиент будет платить только проценты, или только основной долг.

Кстати, специалисты считают, что брать новый кредит, чтобы закрыть предыдущий – не лучшая идея. Новый кредит попросту могут не одобрить из-за наличия существующего долга. Поэтому не стоит слишком надеяться на такой способ решения финансовых проблем. Также более высокая процентная ставка может увеличить общую сумму долга. Гашение одного кредита другим в конце концов может свалить заемщика в долговую яму. Иногда на рынке появляются предложения с более выгодными условиями, но пользоваться таким вариантом нужно с крайней осторожностью. Важно внимательно читать кредитный договор, чтобы не обнаружить в нем дополнительные услуги, которые нивелируют всю выгоду.

В среднем по России за прошлый год 53% россиян брали новые кредиты для того, чтобы закрыть старые. В начале этого года процент подобных клиентов у банков снизился до 50%, примерно такая же ситуация и в Амурской области, сообщает Объединенное кредитное бюро.

Больше всего невозврата по кредитным картам

По данным аналитиков Объединенного Кредитного Бюро, чаще всего жители Амурской области допускают просрочки по кредитным картам. При этом таким заемщикам удается брать новые кредиты. 13% получивших кредитные карты в 2017 году имели просрочку 30 и более дней за последние 3 года, из них 8% допускали ранее просрочки 90 и более дней. Также исследователи подтверждают тот факт, что люди, ранее допускавшие длительные просрочки, продолжают хуже обслуживать и новые кредиты. Среди тех, кто ранее имел просрочки более 30 дней, допускают перерывы в обслуживании кредитов 22% заемщиков.

Сегодня получить кредитную карту проще, чем заем на автомобиль или квартиру. Финансовые организации предлагают карты при оформлении иных услуг, например, при покупке полиса ОСАГО. Легкость получения такого «удобства» искажает представление о продукте. А между тем, это тот же самый кредит с процентной ставкой и необходимыми ежемесячными платежами. Также следует помнить, что при окончании срока льготного периода кредитования по карте недостаточно вернуть ту сумму, которую вы снимали. При просрочке будет начислен процент. А некоторые компании будут брать комиссию за пополнение карты наличными, что тоже снизитобъем поступления.

Долг придется вернуть в любом случае

Если клиент перестает обслуживать кредит, финансовая организация все равно будет добиваться погашения долга. Сначала с заемщиком будут вести диалог сотрудники банка, но если ситуация будет ухудшаться, могут подключиться коллекторы. Кстати, с этими специалистами еще можно договориться о решении вопроса в досудебном порядке. Коллекторов не стоит бояться, напомнить о том, что за просрочку платежа заемщика ждет штраф и суд, они имеют полное право. Однако же в случае неадекватного поведения, возникновения угроз и запугивания, стоит сразу обращаться в полицию.

В случае, когда дело доходит до суда, на неплательщика помимо основной суммы долга, которая будет зафиксирована, лягут и судебные издержки. Суд может принять к сведению сложную жизненную ситуацию заемщика и назначить погашение долга частями. Однако условия обслуживания такого кредита все равно будут хуже в сравнении с ситуацией, если пытаться договариваться с банком на начальном этапе просрочки платежа.

В сложных ситуациях заемщики могут обратиться за консультацией в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8 800 250-40-72 (из регионов России звонок будет бесплатным).

В случае отказа платить и после суда, ситуация может развиваться, как в случае, описанном выше: судебные приставы могут арестовать банковские счета и ценное имущество. А если долг выше 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу, пока он не расплатится.

Как не угодить в долговую яму?

Для того чтобы не попасть в такую трудную ситуацию, специалисты рекомендуют соблюдать несколько правил.

Во-первых, у вас должно уходить на ежемесячные платежи не более 30-35% дохода. А после вычета денег, предназначенных для обслуживания кредитов, имеющихся средств должно хватать на коммунальные и прочие платежи, а также на жизнь всем членам семьи.

Во-вторых, крайне полезно иметь в запасе финансовую «подушку безопасности» в размере трех месячных доходов.

В-третьих, страховка на случай утраты трудоспособности или болезни выручит в трудной жизненной ситуации.

Также стоит иметь в виду, что согласно законодательству, долг не будет списан в случае потери кормильца, увольнения, болезни. Это риски заемщика. Однако если банк не хочет договаривать с вами в случае возникновения временных финансовых сложностей, можно попробовать обратиться к финансовому омбудсмену.

Специалист поможет в решении вопроса, если долг не превышает 300 тысяч рублей. При подключении финансового омбудсмена долг никуда не денется, однако в случае, если у банка есть соглашение о сотрудничестве с представителем этого института, можно добиться реструктуризации долга.

Банкротство не избавит от проблем

Необходимо понимать, что банкротство физических лиц, которое стало доступно гражданам России, не будет панацеей от всех финансовых проблем. В рамках этой строгой и «болезненной» процедуры, банкрот лишится всего ценного имущества — оно будет выставлено на торги. Последуют и другие неприятности. Возможен запрет на выезд из страны, на управленческую должность такого кандидата, не справившегося с собственной финансовой ситуацией, уже вряд ли возьмут, не говоря уже о том, что в будущем банки будут отказывать в новых кредитах.

Однако иногда другого выхода просто не остается. Так, на 15 апреля 2017 года зафиксировано 110 дел о банкротстве физических лиц в Амурской области, сообщает Арбитражный суд региона. Подавшим заявление процедура позволит начать жизнь с чистого листа — без долгов, но и без имущества.



Последние новости Амурской области по теме:
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками

Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
16:22 31.07.2017 AmurNews.Ru
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
16:15 31.07.2017 Blagoveshensk.Ru
Эксперты советуют проблемным заемщикам искать решение вместе с банками - Благовещенск
В Амурской области количество «просрочек» по платежам за год выросло на 10% Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изд
16:03 31.07.2017 ИА Порт Амур
Для микрофинансовых организаций в России изменились условия выдачи займов гражданам.
14.08.2017 AmurNews.Ru
Условия получения займов «до зарплаты» будут ужесточать - Amur.InfoФото: kommersant.ru Для микрофинансовых организаций в России изменились условия выдачи займов гражданам.
14.08.2017 Amur.Info
После почти двухлетнего застоя в Приамурье оживился сектор потребительского кредитования.
01.08.2017 Амурская правда
Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
30.07.2017 AmurNews.Ru
Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
30.07.2017 Blagoveshensk.Ru
Брать или не брать ипотечный кредит — вопрос, который задает себе едва ли не каждая семья, решившая улучшить свои жилищные условия.
29.07.2017 Амурская правда
«Россельхозбанк» может подключиться к строительству логистического центра - ИА Порт АмурГубернатор региона провел встречу с руководством кредитной организации Амурская область, 21 ноября, ИА «Порт Амур».
21.11.2017 ИА Порт Амур
Стороны обсудили необходимость активного вовлечения банковской системы в решение основных социальных задач региона.
21.11.2017 Правительство Амурской области
Стало известно, у кого в России быстрее всех растут зарплаты - Amur.NetТакже исследователи заявили, что в стране вырос спрос на ученых В Минтруде РФ рассказали, кто в России выбился в лидеры по росту заработных плат.
21.11.2017 Amur.Net
Амурская область, 21 ноября, ИА «Порт Амур». Жители села Озерное Серышевского района Амурской области, супруги Козулины, оформили «дальневосточные гектары» и открыли животноводческую ферму,
21.11.2017 Blagoveshensk.Ru
Золотодобывающее предприятие «Березитовый рудник» (Амурская область, Россия), входящее в состав международной компании Nordgold, за 9 месяцев 2017 года произвело 2 тонны 407 кг золота,
21.11.2017 AmurNews.Ru
Пьяный житель амурского села убил своего гостя - AmurLenta.RuАмурская область, 21 ноября, ИА «АмурЛента». 28-летний житель села Ивановка Ивановского района отправится на скамью подсудимых за убийство.
21.11.2017 AmurLenta.Ru
В Белогорске мужчина сделал предложение с украденным кольцом - ИА Порт АмурРомантическая история без хэппи-энда началась в поезде Амурская область, 21 ноября, ИА «Порт Амур».
21.11.2017 ИА Порт Амур
Школьник в Моховой Пади принес домой заряженную петарду в виде гранаты - Amur.InfoВ районе Моховой Пади 8-летний мальчик нашел на детской площадке пластмассовую гранату.
21.11.2017 Amur.Info
На помощь ребятам выехали спасатели Амурского филиала ДВРПСО, инспекторы ГИМС и работники Пассажирского порта «АмурАССО». Фото: 28.mchs.gov.ru - КП Благовещенск
Благовещенские подростки, дрейфовавшие на льдине по Зее, ловили рыбу
Один из них получил обморожение Полина ОЗЕРОВА Напомним, двое подростков оказались на дрейфующей льдине на реке Зея в минувшие выходные .
КП Благовещенск
Депутат Наталья Поклонская - КП Благовещенск
Поклонская выступила за пожизненный тюремный срок для вербовщиков террористов
А Кадыров и вовсе предложил наказывать вербовщиков суровее, чем самих боевиков Роман ГОЛОВАНОВ Госдума взялась ужесточить наказание для вербовщиков террористов.
КП Благовещенск
Официально Ольга Алисова признана виновной. Теперь ей предстоит 3 года тюрьмы в колонии-поселения Фото: Дина КАРПИЦКАЯ - КП Благовещенск
Женщине, сбившей "пьяного мальчика", суд дал три года колонии
Кроме того, ее обязали выплатить семье погибшего Алеши Шимко 2 500 000 рублей [видео] Дина КАРПИЦКАЯ kp_ru_msk Сегодня 17 ноября 2017 года суд города Железнодорожный поставил точку в деле о ДТП ,
КП Благовещенск
1 - Министерство соцзащиты населенияДети-инвалиды, посещающие отделение реабилитации несовершеннолетних с ограниченными физическими и умственными возможностями ГБУ АО «Свободненский КЦСОН «Лада», под руководством воспитателя Фуго Риты Владимировны,
21.11.2017 Министерство соцзащиты населения
Завершилась выставка "Прелесть японской провинции" - Министерство культурыЗавершилась выставка «Прелесть японской провинции» замечательного владивостокского фотографа и путешественника Вячеслава Фурашова, которая прошла в холле Амурской областной научной библиотеки.
21.11.2017 Министерство культуры
с. Тамбовка: кино будет! - Министерство культурыФедеральный фонд социальной и экономической поддержки отечественной кинематографии утвердил список получателей средств в целях создания условий для показа национальных фильмов в населенных пунктах РФ численностью населен
21.11.2017 Министерство культуры
Икона 1816 года в краеведческом музее в поселке Новобурейском. Фото: Юлия ГОМАН - КП Благовещенск
Туризм по-амурски: ГЭС, кони и экологические тропы
Чем планируют завлекать приезжих гостей в Бурейский район [фото] Юлия ГОМАН Похоже, в Приамурье всерьез озаботились развитием внутреннего и въездного туризма.
КП Благовещенск
Захар Прилепин: А теперь мальчик в Бундестаге во всем виноват... - КП Благовещенск
Захар Прилепин: А теперь мальчик в Бундестаге во всем виноват...
Известный русский писатель и комиссар батальона ДНР удивился реакции на выступление школьника,
КП Благовещенск
Невооруженным глазом видно, что Ковалева на фото (слева фото с личной странички) и Ковалева в зале (кадр справа) — два совершенно разных человека. - КП Благовещенск
Герой шоу «Я могу!» обманул публику и получил 50 000 рублей
Участнику с феноменальной памятью помогли пройти испытание [видео] Сергей ЕФИМОВ Ксения ПАДЕРИНА В выходные телевизор смотрят вполглаза, то и дело отвлекаясь - на ужин, например.
КП Благовещенск
В Райчихинске открыт зимний сезон - Министерство по физической культуре и спортуВ минувшие выходные крытый каток города Райчихинска собрал любителей хоккея и зимних развлечений.
21.11.2017 Министерство по физической культуре и спорту
23 очка в копилку сборной района в зачет областной спартакиады принесли баскетболисты - Администрация районаЖенская и мужская сборные района по баскетболу приняли участие в отборочных играх в зачёт областной комплексной сельской Спартакиады 2018 года.
21.11.2017 Администрация района
Стадион «Локомотив» Белогорска открыл ледовый сезон - Администрация г.БелогорскВ Белогорске стартовал ледовый сезон. Первым каток и хоккейную коробку открыл стадион «Локомотив».
20.11.2017 Администрация г.Белогорск
Сборная Перу по футболу стала 32-м участником ЧМ-2018 - КП Благовещенск
Участники Чемпионата мира по футболу 2018 года в России: полный список команд окончательно определился
Последним, 32-м участником ЧМ-2018 стала перуанская сборная. В Перу объявили выходной день Сергей КИРИЛЛОВ 16 ноября определился полный список команд-участниц Чемпионата мира по футболу 2018 года в России .
КП Благовещенск
Игорь Акинфеев в этой игре сделал все, что мог Фото: REUTERS - КП Благовещенск
Сборная России на последних минутах уступила Аргентине
4 вывода после экзамена, который принимал Лионель Месси Андрей ВДОВИН @av_esq Сборная России уступила Аргентине в матче открытия обновленных «Лужников» - 0:1.
КП Благовещенск
Футболисты сборной Аргентины проведут товарищеский матч против России в "Лужниках". - КП Благовещенск
Россия - Аргентина 11 ноября 2017: прямая онлайн-трансляция товарищеского матча
Футбол, матч Россия - Аргентина. Прямая онлайн-трансляция состоится 11 ноября 2017 года.
КП Благовещенск
В Свободном участник ДТП, уходя от полиции, устроил смертельную аварию - AmurLenta.RuАмурская область, 21 ноября, ИА «АмурЛента». В Свободном участник ДТП, удирая от полицейских, устроил еще одну аварию, в которой погиб человек.
21.11.2017 AmurLenta.Ru
В Белогорске мужчина сделал предложение с украденным кольцом - ИА Порт АмурРомантическая история без хэппи-энда началась в поезде Амурская область, 21 ноября, ИА «Порт Амур».
21.11.2017 ИА Порт Амур
В результате ДТП под Свободным погиб человек - Amur.InfoФото: instagram.com/blag_dtp Вечером 20 ноября под Свободным столкнулись три автомобиля, в результате чего один человек погиб, еще двое получили травмы.
21.11.2017 Amur.Info
Александру Мигуле снизили срок заключения до 5 с половиной лет - AmurNews.RuЭкс-мэру Александру Мигуле удалось добиться еще одного снижения срока заключения.
21.11.2017 AmurNews.Ru
Взрыв произошел в котельной одного из частных домов Белогорска - Teleport2001.Ru21 ноября около 11:00 в Белогорске по улице Школьной произошел взрыв водяных поров в котельной частного дома, сообщает пресс-служба ГКУ «Амурский центр ГЗ и ПБ».
21.11.2017 Teleport2001.Ru