Новости города БезФормата.Ru
Благовещенск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Шопинг по-крупному: амурчане снова потянулись в банки за потребительскими кредитами

После почти двухлетнего застоя в Приамурье оживился сектор потребительского кредитования. Жители области снова потянулись в банки за займами. За первые пять месяцев 2017 года обладателями потребительских кредитов стали 31 с половиной тысячи амурчан   — почти на четверть больше, чем в те же месяцы прошлого года. 

Серьезно вырос и средний размер потребительского кредита — в декабре 2016-го он составлял чуть больше 113 тысяч рублей, в этом году — 160  тысяч.

Такая динамика выглядит странной, особенно на фоне данных Амурстата, которые говорят, что реальные доходы жителей Приамурья за те же два года планомерно снижались. Эксперты считают, что у банков проснулся аппетит к риску и они наращивают выдачу необеспеченных кредитов. Банкиры это отрицают. По их словам, люди научились жить в условиях кризиса, а потому возвращаются к отложенным покупкам.

Между тем о том, что банки стали активнее предлагать, а жители региона активнее занимать, говорит и другой показатель. Последние шесть месяцев лимиты по кредиткам жителей Приамурья росли и в июне остановились почти на 54 тысячах рублей. В то же время темпы выдачи новых кредиток в регионе несколько замедлились. Эксперты Национального бюро кредитных историй считают, что причина такой, на первый взгляд позитивной, тенденции кроется отнюдь не в росте платежеспособности граждан. По их мнению, дело все-таки в том, что банки восстановили свой «докризисный» аппетит к риску.

— В 2015 и 2016 годах банки ужесточили свою кредитную политику и сознательно сокращали объемы потребительского кредитования, выдавая кредиты только гражданам с максимально хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузкой. На фоне стабилизации национальной экономики и адаптации к текущей ситуации на рынке банки находят возможности для расширения необеспеченного кредитования. Этот рост также может свидетельствовать о том, что жители страны стали более оптимистично смотреть на перспективы российской экономики и динамику собственных доходов, — отмечает генеральный директор Национального кредитного бюро Александр Викулин. — Однако пока реальные доходы населения снижаются, и этот фактор остается одним из главных рисков для розничного кредитования в стране». 

С начала 2017-го амурские банки выдали на покупку потребительских товаров на 23,8 % больше кредитов, нежели в первой половине прошлого года.

Действительно, богаче с годами амурчане не становятся. Планомерное снижение платежеспособности жителей региона продолжается уже второй год. Аналитики Амурстата констатируют, что только за первую половину 2017 года реальные денежные доходы населения сократились на 3 процента. Под реальными специалисты понимают доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен.

Снять последние штаны

Геннадий Трошин, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов Амурского госуниверситета, предостерегает: доступность потребительских кредитов в таких условиях может привести к еще большей закредитованности амурчан. По его словам, банки начали активно выдавать займы, вероятно, полагая, что кризис уже позади. Амурчане также смотрят на ситуацию слишком оптимистично и недооценивают риски. 

48

процентов — почти половина новых кредитов — амурчане оформили для частичного или полного погашения старых кредитов. Остальные кредиты амурчане взяли для прямого потребления

— Сейчас, например, период, когда настала пора выпускникам школ поступать в вузы. Бюджетные места уже разобраны, остались платные, — говорит Геннадий Трошин. — И вполне естественно, что родители готовы последние штаны отдать, лишь бы их чадо получило высшее образование.  Вот только не всегда люди учитывают, что три последних года зарплаты не повышались. В то же время средний чек в магазинах возрос заметно.

По словам Геннадия Трошина, это приведет к ухудшению качества заемщиков, просроченным платежам и  в конце концов  банки через какое-то время снова начнут сокращать лимиты.

Кредит на кредит

Экономист, бизнес-консультант, а ныне зампредседателя Амурского научного центра ДВО РАН Андрей  Конюшок, напротив, считает, что рост потребительского кредитования может быть обусловлен стремлением банков снизить просрочку.

— Розничные банки стали активно предлагать рефинансирование старых кредитов. Они предлагают населению взять один кредит по новым сниженным процентам и погасить сразу два-три займа, которые были взяты ранее под высокие проценты. Тем самым банки стараются снизить риски невозврата «дорогих» кредитов, — делится мнением Андрей Конюшок. — Поводом для этого стало понижение Центробанком ключевой ставки. Вслед за регулятором банки начали снижать ставки по кредитам.

В июне Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 9 % годовых. Это было третье снижение ставки в этом году. Через некоторое время после принятия решения ЦБ вниз должны пойти и ставки по кредитам и депозитам в коммерческих банках, уверены эксперты.

Управляющая операционным офисом ВТБ24 в Благовещенске Елена Бакуменко рассказала АП, что пока решения регулятора не повлияли на ставки банков, тем не менее программы рефинансирования востребованы у жителей Приамурья. При этом собеседница подчеркивает, что рефинансируются не все кредиты, а только кредиты надежных заемщиков.

Аналитики «Объединенного кредитного бюро», куда стекается информация из более чем 600 банков, проанализировали, на какие цели амурчане брали в текущем году кредиты наличными. Оказалось, что почти половина новых кредитов (48 %) была оформлена для частичного или полного погашения старых кредитов, остальные — для прямого потребления.

88

процентов жителей региона, получивших новые займы в этом году, имеют хорошую кредитную историю

Комментируя оживление сферы потребительского кредитования, глава регионального офиса ВТБ24 Елена Бакуменко отметила, что амурчане научились жить в кризисе, а потому население начинает реализовывать ранее отложенный спрос на товары длительного пользования, например бытовую технику, мебель и прочее.

— Нужно понимать, что предыдущие два года люди ждали и хотели понять, чем закончится кризис, какие будут процентные ставки, — считает Елена Бакуменко. — На данный момент ситуация стабилизировалась. И если человек откладывал какую-то покупку, то сейчас наступил момент, когда он решается на этот шаг.

Амурчане отдают за кредиты треть заработка

В то же время долговая нагрузка на амурчан начала понемногу увеличиваться, сообщает Национальное бюро кредитных историй. К середине 2017 года на оплату кредитов жители Приамурья стали отдавать уже 30 процентов своего дохода. Другими словами, при средней зарплате в 37,5 тысячи рублей на погашение займов уходит почти 11,2 тысячи рублей.

Между тем безопасным уровнем трат на обслуживание кредитов считается 25 процентов.

В 2015 и 2016 годах жители Амурской области демонстрировали самые высокие в стране темпы избавления от кредитов. Однако это не сильно повлияло на положение региона в общероссийской статистике. Приамурье остается субъектом с высокой долговой нагрузкой населения. На первых строчках антирейтинга субъект держится около трех лет, начиная с того момента, как в 2014 году бюро кредитных историй начало исследовать долговую нагрузку российских заемщиков.

В Приамурье лояльные банки 

Амурские банки лояльны к своим клиентам и иногда выдают кредиты людям с плохой кредитной историей — то есть тем, кто имеет просрочку по платежам более 90 дней. Так считают аналитики «Объединенного Кредитного Бюро», которые составили рейтинг регионов по лояльности банков к своим клиентам.

Об оживлении потребительского кредитования по всей стране сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Оно получает информацию от 4100 банков и финансовых организаций. Амурская область не осталась в стороне от общей тенденции.

На Дальнем Востоке регионом с самыми «мягкими» к своим клиентам банками стала Магаданская область. Там 9 % заемщиков с просрочкой в 90 дней выдали в этом году новый кредит. На следующем месте по лояльности к клиентам банки в Амурской области и Якутии. В этих регионах получили новый кредит 7 % людей, которые серьезно нарушали договоры по оплате займов. В остальных регионах — Хабаровском, Камчатском краях, Сахалинской области и ЕАО — только 6 % «плохих» заемщиков стали обладателями новых кредитов. В Приморье доля таких заемщиков составляет всего 4 %, отсюда можно сделать вывод о том, что банки края строже относятся к своим клиентам.

Хорошую кредитную историю имеют 88 процентов амурских заемщиков, получивших новые кредиты в этом году. Эти люди не допускали просрочек по выплатам более 30 дней за последние три года.

  • Илья Кутырев

  • Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого значения – 11 % - AmurNews.RuВ России средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
    05.08.2017 AmurNews.Ru
    Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого значения – 11 % - Amur.InfoФото: ipotekami.ru В России средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
    05.08.2017 Amur.Info
    Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
    31.07.2017 AmurNews.Ru
    Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
    31.07.2017 Blagoveshensk.Ru
    В Амурской области количество «просрочек» по платежам за год выросло на 10% Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изд
    31.07.2017 ИА Порт Амур
    Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 AmurNews.Ru
    Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 Blagoveshensk.Ru
    Закон внесен в Госдуму Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 ИА Порт Амур
    В Благовещенске водитель Audi скрылся с места ДТП - Asn24.RuВчера в Благовещенске на перекрестке улиц 50-летия Октября и Конная водитель на автомобиль Audi при повороте, столкнулся с малолитражкой.
    22.10.2017 Asn24.Ru
    В Белогорске машина снесла бетонный столб электроопоры - AmurLenta.RuАмурская область, 22 октября, ИА «АмурЛента». В Белогорске водитель иномарки врезался в бетонный столб электроопоры и заставил его сильно накрениться.
    22.10.2017 AmurLenta.Ru
    В Благовещенске ночью с автомобиля сорвали номера: преступление попало на видео - Amur.InfoВо дворе дома по адресу улица Тепличная, 12/1 неизвестный сорвал государственный номер с автомобиля Toyota Carina.
    22.10.2017 Amur.Info
    Пострадавших подростков доставили в больницу. Фото: Сергей ПЕТРОВ - КП Благовещенск
    Один из подростков, пострадавших в аварии под Благовещенском, находится в реанимации
    Восемь школьников на чужой машине слетели с дороги и врезались в дерево Полина ОЗЕРОВА Вечером 21 октября в Благовещенском районе произошло дорожно-транспортное происшествие,
    КП Благовещенск
    Самые значимые и резонансные видео уходящей недели - КП Благовещенск
    Главные видео происшествий за неделю по версии "КП": смертельная авария в Харькове и нападение на полицейских в Ингушетии
    "КП" публикует наиболее значимые и зрелищные ролики за минувшую неделю [видео] Алексей СВЕТОЗАРСКИЙ kpchpvideo Камеры наблюдения сняли момент наезда на людей в Харькове Трагический инцидент в Харькове,
    КП Благовещенск
    Инъекция от смерти
    Обещание бессмертия во все времена считалось беспроигрышным маркетинговым ходом, как и вечная молодость.
    Амурская правда
    Благовещенские танцоры показали спектакль о цирке (фото) - Amur.InfoВ Grand Arena Ostrova 21 октября представили новый проект студии танца «Траффик» под руководством Елены Соловьевой.
    22.10.2017 Amur.Info
    ТВОРЧЕСТВО ЗАВАЛЬНЮКА – ЭТО ОТКРЫТЫЙ КОСМОС: В ПРИАМУРЬЕ НАГРАДИЛИ ЛАУРЕАТОВ ПРЕМИИ ПОЭТА - Свободная Интернет-ГазетаАлександр Маликов, Ярослав Туров и Александр Урманов стали лауреатами второй литературной премии имени поэта и писателя Леонида Завальнюка.
    22.10.2017 Свободная Интернет-Газета
    18 ноября в Благовещенске пройдет «Дискотека 80-х». Ежегодное мероприятие «Авторадио-Благовещенск» пройдет в Grand Arena Ostrova.
    22.10.2017 AmurNews.Ru
    Карьера Харви Вайнштейна закончилась, но в историю он вошел как один из самых великих продюсеров Фото: EAST NEWS - КП Благовещенск
    Харви Вайнштейн и его непристойные предложения: в Голливуде полыхает самый громкий сексуальный скандал за весь XXI век
    Десятки женщин обвиняют известного кинопродюсера Харви Вайнштейна в домогательствах Денис КОРСАКОВ Пока я думал, что написать о скандале вокруг Харви Вайнштейна , одного из крупнейших голливудских продюсеров рубежа веков,
    КП Благовещенск
    В Свободном открыли площадки для отдыха и поставили новую фотозону
    Популярный арт-объект «Я люблю…» появился и в Свободном. В субботу, 21 октября, здесь торжественно открыли несколько новых площадок в городском парке.
    Амурская правда
    Кто есть кто в «Игре престолов»: благовещенцам прочитали лекцию по роману Джорджа Мартина
    То, что «зима близко», благовещенцам показал вчерашний снегопад, а сегодня, 21 октября, в областном центре все желающие могли послушать лекцию историка Марины Романовой, посвященной миру Джорджа Мартина.
    Амурская правда
    В Амурской области, как и в целом по стране, ожидается заметное падение цен на гречиху.
    22.10.2017 Амурская правда
    Пострадавших нет Амурская область, 22 октября, ИА «Порт Амур». Сегодня днем в Белогорске автомобиль сбил железобетонный столб в центре города.
    22.10.2017 ИА Порт Амур
    В Завитинске поезд насмерть сбил девочку-подростка - Asn24.RuНесчастный случай с ребенком произошел на станции Завитая. 13-летняя школьница попала под движущийся состав.
    21.10.2017 Asn24.Ru
    Сводный детский хор из Китая и России дружно исполнил «Калинку»
    Четвертый фестиваль «Детство на Амуре» прошел в Благовещенске. В этом году он получил статус международного.
    Амурская правда
    Путин обозначил задачи для будущего президента
    Новые технологии, конкурентноспособность и гибкость в экономике — без этого невозможно развитие российской государственности.
    Амурская правда
    Палов в Приамурье нет — специалисты проводят контролируемые отжиги
    В Амурской области продолжается подготовка к пожароопасному периоду 2018 года.
    Амурская правда
    Прокуратура проверит доходы и расходы детских садов в Амурской области - Amur.InfoВ правительстве Амурской области 19 октября прошло видеоселекторное совещание по вопросам поборов в детских садах.
    19.10.2017 Amur.Info
    Пострадавших подростков доставили в больницу. Фото: Сергей ПЕТРОВ - КП БлаговещенскВосемь школьников на чужой машине слетели с дороги и врезались в дерево Полина ОЗЕРОВА Вечером 21 октября в Благовещенском районе произошло дорожно-транспортное происшествие,
    22.10.2017 КП Благовещенск
    Татами разложили прямо в проходе Благовещенские , 22 октября, ИА «Порт Амур» .
    22.10.2017 ИА Порт Амур
    Это позволит отказаться от бумажных билетов и очередей в кассы Благовещенск, 22 октября, ИА «Порт Амур» .
    22.10.2017 ИА Порт Амур
    История «мальчика без сознания» за сутки из Москвы долетела до Благовещенска - Amur.InfoБлаговещенские пользователи пересылают друг другу по мессенджерам фотографию мальчика, доставленного в больницу в бессознательном состоянии.
    22.10.2017 Amur.Info