Новости города БезФормата.Ru
Благовещенск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Шопинг по-крупному: амурчане снова потянулись в банки за потребительскими кредитами

После почти двухлетнего застоя в Приамурье оживился сектор потребительского кредитования. Жители области снова потянулись в банки за займами. За первые пять месяцев 2017 года обладателями потребительских кредитов стали 31 с половиной тысячи амурчан   — почти на четверть больше, чем в те же месяцы прошлого года. 

Серьезно вырос и средний размер потребительского кредита — в декабре 2016-го он составлял чуть больше 113 тысяч рублей, в этом году — 160  тысяч.

Такая динамика выглядит странной, особенно на фоне данных Амурстата, которые говорят, что реальные доходы жителей Приамурья за те же два года планомерно снижались. Эксперты считают, что у банков проснулся аппетит к риску и они наращивают выдачу необеспеченных кредитов. Банкиры это отрицают. По их словам, люди научились жить в условиях кризиса, а потому возвращаются к отложенным покупкам.

Между тем о том, что банки стали активнее предлагать, а жители региона активнее занимать, говорит и другой показатель. Последние шесть месяцев лимиты по кредиткам жителей Приамурья росли и в июне остановились почти на 54 тысячах рублей. В то же время темпы выдачи новых кредиток в регионе несколько замедлились. Эксперты Национального бюро кредитных историй считают, что причина такой, на первый взгляд позитивной, тенденции кроется отнюдь не в росте платежеспособности граждан. По их мнению, дело все-таки в том, что банки восстановили свой «докризисный» аппетит к риску.

— В 2015 и 2016 годах банки ужесточили свою кредитную политику и сознательно сокращали объемы потребительского кредитования, выдавая кредиты только гражданам с максимально хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузкой. На фоне стабилизации национальной экономики и адаптации к текущей ситуации на рынке банки находят возможности для расширения необеспеченного кредитования. Этот рост также может свидетельствовать о том, что жители страны стали более оптимистично смотреть на перспективы российской экономики и динамику собственных доходов, — отмечает генеральный директор Национального кредитного бюро Александр Викулин. — Однако пока реальные доходы населения снижаются, и этот фактор остается одним из главных рисков для розничного кредитования в стране». 

С начала 2017-го амурские банки выдали на покупку потребительских товаров на 23,8 % больше кредитов, нежели в первой половине прошлого года.

Действительно, богаче с годами амурчане не становятся. Планомерное снижение платежеспособности жителей региона продолжается уже второй год. Аналитики Амурстата констатируют, что только за первую половину 2017 года реальные денежные доходы населения сократились на 3 процента. Под реальными специалисты понимают доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен.

Снять последние штаны

Геннадий Трошин, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов Амурского госуниверситета, предостерегает: доступность потребительских кредитов в таких условиях может привести к еще большей закредитованности амурчан. По его словам, банки начали активно выдавать займы, вероятно, полагая, что кризис уже позади. Амурчане также смотрят на ситуацию слишком оптимистично и недооценивают риски. 

48

процентов — почти половина новых кредитов — амурчане оформили для частичного или полного погашения старых кредитов. Остальные кредиты амурчане взяли для прямого потребления

— Сейчас, например, период, когда настала пора выпускникам школ поступать в вузы. Бюджетные места уже разобраны, остались платные, — говорит Геннадий Трошин. — И вполне естественно, что родители готовы последние штаны отдать, лишь бы их чадо получило высшее образование.  Вот только не всегда люди учитывают, что три последних года зарплаты не повышались. В то же время средний чек в магазинах возрос заметно.

По словам Геннадия Трошина, это приведет к ухудшению качества заемщиков, просроченным платежам и  в конце концов  банки через какое-то время снова начнут сокращать лимиты.

Кредит на кредит

Экономист, бизнес-консультант, а ныне зампредседателя Амурского научного центра ДВО РАН Андрей  Конюшок, напротив, считает, что рост потребительского кредитования может быть обусловлен стремлением банков снизить просрочку.

— Розничные банки стали активно предлагать рефинансирование старых кредитов. Они предлагают населению взять один кредит по новым сниженным процентам и погасить сразу два-три займа, которые были взяты ранее под высокие проценты. Тем самым банки стараются снизить риски невозврата «дорогих» кредитов, — делится мнением Андрей Конюшок. — Поводом для этого стало понижение Центробанком ключевой ставки. Вслед за регулятором банки начали снижать ставки по кредитам.

В июне Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 9 % годовых. Это было третье снижение ставки в этом году. Через некоторое время после принятия решения ЦБ вниз должны пойти и ставки по кредитам и депозитам в коммерческих банках, уверены эксперты.

Управляющая операционным офисом ВТБ24 в Благовещенске Елена Бакуменко рассказала АП, что пока решения регулятора не повлияли на ставки банков, тем не менее программы рефинансирования востребованы у жителей Приамурья. При этом собеседница подчеркивает, что рефинансируются не все кредиты, а только кредиты надежных заемщиков.

Аналитики «Объединенного кредитного бюро», куда стекается информация из более чем 600 банков, проанализировали, на какие цели амурчане брали в текущем году кредиты наличными. Оказалось, что почти половина новых кредитов (48 %) была оформлена для частичного или полного погашения старых кредитов, остальные — для прямого потребления.

88

процентов жителей региона, получивших новые займы в этом году, имеют хорошую кредитную историю

Комментируя оживление сферы потребительского кредитования, глава регионального офиса ВТБ24 Елена Бакуменко отметила, что амурчане научились жить в кризисе, а потому население начинает реализовывать ранее отложенный спрос на товары длительного пользования, например бытовую технику, мебель и прочее.

— Нужно понимать, что предыдущие два года люди ждали и хотели понять, чем закончится кризис, какие будут процентные ставки, — считает Елена Бакуменко. — На данный момент ситуация стабилизировалась. И если человек откладывал какую-то покупку, то сейчас наступил момент, когда он решается на этот шаг.

Амурчане отдают за кредиты треть заработка

В то же время долговая нагрузка на амурчан начала понемногу увеличиваться, сообщает Национальное бюро кредитных историй. К середине 2017 года на оплату кредитов жители Приамурья стали отдавать уже 30 процентов своего дохода. Другими словами, при средней зарплате в 37,5 тысячи рублей на погашение займов уходит почти 11,2 тысячи рублей.

Между тем безопасным уровнем трат на обслуживание кредитов считается 25 процентов.

В 2015 и 2016 годах жители Амурской области демонстрировали самые высокие в стране темпы избавления от кредитов. Однако это не сильно повлияло на положение региона в общероссийской статистике. Приамурье остается субъектом с высокой долговой нагрузкой населения. На первых строчках антирейтинга субъект держится около трех лет, начиная с того момента, как в 2014 году бюро кредитных историй начало исследовать долговую нагрузку российских заемщиков.

В Приамурье лояльные банки 

Амурские банки лояльны к своим клиентам и иногда выдают кредиты людям с плохой кредитной историей — то есть тем, кто имеет просрочку по платежам более 90 дней. Так считают аналитики «Объединенного Кредитного Бюро», которые составили рейтинг регионов по лояльности банков к своим клиентам.

Об оживлении потребительского кредитования по всей стране сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Оно получает информацию от 4100 банков и финансовых организаций. Амурская область не осталась в стороне от общей тенденции.

На Дальнем Востоке регионом с самыми «мягкими» к своим клиентам банками стала Магаданская область. Там 9 % заемщиков с просрочкой в 90 дней выдали в этом году новый кредит. На следующем месте по лояльности к клиентам банки в Амурской области и Якутии. В этих регионах получили новый кредит 7 % людей, которые серьезно нарушали договоры по оплате займов. В остальных регионах — Хабаровском, Камчатском краях, Сахалинской области и ЕАО — только 6 % «плохих» заемщиков стали обладателями новых кредитов. В Приморье доля таких заемщиков составляет всего 4 %, отсюда можно сделать вывод о том, что банки края строже относятся к своим клиентам.

Хорошую кредитную историю имеют 88 процентов амурских заемщиков, получивших новые кредиты в этом году. Эти люди не допускали просрочек по выплатам более 30 дней за последние три года.

  • Илья Кутырев

  • Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого значения – 11 % - AmurNews.RuВ России средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
    05.08.2017 AmurNews.Ru
    Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого значения – 11 % - Amur.InfoФото: ipotekami.ru В России средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
    05.08.2017 Amur.Info
    Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
    31.07.2017 AmurNews.Ru
    Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
    31.07.2017 Blagoveshensk.Ru
    В Амурской области количество «просрочек» по платежам за год выросло на 10% Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изд
    31.07.2017 ИА Порт Амур
    Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 AmurNews.Ru
    Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 Blagoveshensk.Ru
    Закон внесен в Госдуму Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 ИА Порт Амур
    Перепутал берега: водитель выехал на «встречку» на улице Горького - Asn24.RuНа улице Горького в Благовещенске еще один водитель перепутал полосы движения и выехал на «встречку».
    22.02.2018 Asn24.Ru
    В Благовещенске затопило водой пиццерию - Amur.InfoФото: stroy-podskazka.ru Ночью 22 февраля случилось происшествие в благовещенской пиццерии, расположенной по адресу: улица Зейская, 175/179.
    22.02.2018 Amur.Info
    По сценарию, на несанкционированной переправе машина провалилась в незамерзшую полынью. Фото: 28.mchs.gov.ru - КП БлаговещенскПо замыслу учений, ЧП случилось на несанкционированной переправе [фото, видео] Полина ОЗЕРОВА Учения проходили на реке Зея возле Благовещенска в рамках акции «Безопасный лед» 21 февраля.
    22.02.2018 КП Благовещенск
    Это уже не первый случай, задержания предполагаемого террориста в городе на Неве. Фото: Олег ЗОЛОТО - КП Благовещенск
    ФСБ предотвратила массовый теракт в Петербурге
    Мигрант готовил взрывы в общественном транспорте Ирина ЛИСОВА В Северной столице задержали выходца их Центрально-Азиатского региона по подозрению в подготовке теракта.
    КП Благовещенск
    Фоторобот висел по всей Москве - КП Благовещенск
    Экс-сотрудник ДПС, надругавшийся над 27 женщинами, выйдет на свободу на 5 лет раньше и будет работать дворником на улицах Москвы
    В суде объяснили свое крайне спорное решение Роман ЛЯЛИН Инспектор ДПС Артур Косицын нагонял ужас на школьниц и женщин Москвы целых 4 года.
    КП Благовещенск
    Неизвестный стрелок убил несколько человек - КП Благовещенск
    В Дагестане неизвестный преступник расстрелял толпу людей во время Масленицы
    В результате нападения погибло четыре человека Алена БЕЛЯЕВА 18 февраля около половины пятого вечера в дагестанском городе Кизляр неизвестный преступник расстрелял толпу людей, которые собрались отметить Масленицу.
    КП Благовещенск
    В театре Нонны Гришаевой поставили спектакль про аборты по пьесе драматурга из Амурской области - Asn24.RuПьеса амурского драматурга и режиссера Игоря Афанасьева поставили в Московском областном ТЮЗе.
    22.02.2018 Asn24.Ru
    IMG_5427.JPG - Министерство культуры21 февраля на сцене киноконцертного зала АОДНТ в рамках фестиваля выступили талантливые исполнители: военнослужащие, курсанты, сотрудники и гражданский персонал различных силовых структур и ведомств.
    22.02.2018 Министерство культуры
    Международный проект «Экологическая культура. Мир и Согласие» - Министерство культурыВ 2012 году Неправительственным экологическим фондом имени В.И. Вернадского, Межрегиональной общественной организацией «ГРИНЛАЙТ»,
    22.02.2018 Министерство культуры
    Такой Алексей Насонов (слева) в сериале «Детективы» - готовый на любые хитрости сыщик... - КП Благовещенск
    Как в кино: Главный телесыщик страны Алексей Насонов применял незаконные методы слежки в реальной жизни
    Актер стал популярным после главной роли в многосерийном фильме «Детективы», который идет уже 12 лет - сначала на Первом канале,
    КП Благовещенск
    12-летняя Мари-Изабель (Маруся) с мамой живут на две страны - то в России, то во Франции. Фото: Личный архив - КП Благовещенск
    Внебрачной дочерью Абдулова объявили юную актрису из Франции
    Журналист Лариса Штейнман уверяет, что родила от легендарного актера Мария РЕМИЗОВА @Maria_Remizova Более 10 лет назад, еще до знакомства Александра Абдулова с его последней женой Юлией,
    КП Благовещенск
    Олег часто появлялся с Александрой Куцевол на публике. Но жениться на подруге не спешил. - КП Благовещенск
    Гражданская супруга «Иванушки» Олега Яковлева вступила в борьбу за его миллионы
    Александра Куцевол предоставила документ о том, что артист все-таки на ней женился Алина ЧЕРНОВА Экс-солист группы «Иванушки International» Олег Яковлев внезапно скончался минувшим летом .
    КП Благовещенск
    Амурчане привезли призовые места с автогонок на льду в Якутии - AmurNews.RuВ городе Нерюнгри завершились соревнования автолюбителей «Ледовая битва».
    22.02.2018 AmurNews.Ru
    ЗАБЫТЫЙ КУБЕРТЕН - Свободная Интернет-ГазетаОсновоположник олимпийского движения Пьер де Кубертен заявлял, что один из главных его принципов – жесткое разграничение политики и спорта.
    22.02.2018 Свободная Интернет-Газета
    image - Администрация г.ЗеяК 23 февраля мужское население соревновалось в многоборье ВФСК ГТО Во дворце спорта в выходные прошёл муниципальный этап зимнего фестиваля Всероссийского спортивного комплекса «Готов к труду и обороне» (ГТО) для мужск
    22.02.2018 Администрация г.Зея
    Александр Крушельницкий во время матча за "бронзу" Пхенчхана. Эту медаль, увы, придётся вернуть. Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - КП Благовещенск
    Создатель мельдония Иварс Кальвинш: "Препарат великолепно растворяется в воде и не имеет вкуса"
    Профессор из Латвии рассказал, как мог попасть запрещенный препарат в допинг-пробу Александра Крушельницкого Сергей КИРИЛЛОВ Скандал с проваленным допинг-тестом Александра Крушельницкого набирает обороты.
    КП Благовещенск
    a_nastasia92 - КП Благовещенск
    Первый вице-президент федерации керлинга России: «Знаю, что Крушельницкому подсыпали мельдоний. Кто подсыпал, не знаю»
    Андрей Созин убежден, что кто-то очень заинтересован в том, чтобы подставить россиян на Играх в Пхенчхане Максим ЧИЖИКОВ - Какие версии у вас, как эта история с Крушельницким могла произойти в принципе?
    КП Благовещенск
    tarasov23 - КП Благовещенск
    Поклонники Бузовой уличили Тарасова в измене беременной жене
    По версии пользователей сети футболист провел ночь в клубе с блондинкой из шоу «Пацанки» [фото] Петр СИМОНОВ Игрок «Локомотива» Дмитрий Тарасов мало того высокооплачиваемый спортсмен,
    КП Благовещенск
    Амурстат пересчитал мужчин в Приамурье - ИА Порт АмурИх в регионе немного меньше, чем женщин Амурская область, 20 февраля, ИА «Порт Амур» .
    20.02.2018 ИА Порт Амур
    В Благовещенске задержали преступников, напавших на отделение «Почты России» - Blagoveshensk.RuСотрудники управления уголовного розыска амурского УМВД задержали в Благовещенске четверых молодых людей, подозреваемых в серии разбоев, краж автомобилей и другого имущества.
    22.02.2018 Blagoveshensk.Ru
    Перепутал берега: водитель выехал на «встречку» на улице Горького - Asn24.RuНа улице Горького в Благовещенске еще один водитель перепутал полосы движения и выехал на «встречку».
    22.02.2018 Asn24.Ru
    На очередной сессии Законодательного собрания Амурской области депутаты проголосовали за принятие поправок в закон «Об областном бюджете на 2018 год и плановый период 2019 и 2020 годов»,
    22.02.2018 Правительство Амурской области
    За хищения на Восточном в колонию попал субподрядчик - Amur.InfoФото: Сергей Мамонтов / РИА Новости Симоновский суд Москвы вынес приговор фигурантам дела о хищении 1,3 миллиардов рублей на космодроме Восточный.
    22.02.2018 Amur.Info