Новости города БезФормата.Ru
Благовещенск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Шопинг по-крупному: амурчане снова потянулись в банки за потребительскими кредитами

После почти двухлетнего застоя в Приамурье оживился сектор потребительского кредитования. Жители области снова потянулись в банки за займами. За первые пять месяцев 2017 года обладателями потребительских кредитов стали 31 с половиной тысячи амурчан   — почти на четверть больше, чем в те же месяцы прошлого года. 

Серьезно вырос и средний размер потребительского кредита — в декабре 2016-го он составлял чуть больше 113 тысяч рублей, в этом году — 160  тысяч.

Такая динамика выглядит странной, особенно на фоне данных Амурстата, которые говорят, что реальные доходы жителей Приамурья за те же два года планомерно снижались. Эксперты считают, что у банков проснулся аппетит к риску и они наращивают выдачу необеспеченных кредитов. Банкиры это отрицают. По их словам, люди научились жить в условиях кризиса, а потому возвращаются к отложенным покупкам.

Между тем о том, что банки стали активнее предлагать, а жители региона активнее занимать, говорит и другой показатель. Последние шесть месяцев лимиты по кредиткам жителей Приамурья росли и в июне остановились почти на 54 тысячах рублей. В то же время темпы выдачи новых кредиток в регионе несколько замедлились. Эксперты Национального бюро кредитных историй считают, что причина такой, на первый взгляд позитивной, тенденции кроется отнюдь не в росте платежеспособности граждан. По их мнению, дело все-таки в том, что банки восстановили свой «докризисный» аппетит к риску.

— В 2015 и 2016 годах банки ужесточили свою кредитную политику и сознательно сокращали объемы потребительского кредитования, выдавая кредиты только гражданам с максимально хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузкой. На фоне стабилизации национальной экономики и адаптации к текущей ситуации на рынке банки находят возможности для расширения необеспеченного кредитования. Этот рост также может свидетельствовать о том, что жители страны стали более оптимистично смотреть на перспективы российской экономики и динамику собственных доходов, — отмечает генеральный директор Национального кредитного бюро Александр Викулин. — Однако пока реальные доходы населения снижаются, и этот фактор остается одним из главных рисков для розничного кредитования в стране». 

С начала 2017-го амурские банки выдали на покупку потребительских товаров на 23,8 % больше кредитов, нежели в первой половине прошлого года.

Действительно, богаче с годами амурчане не становятся. Планомерное снижение платежеспособности жителей региона продолжается уже второй год. Аналитики Амурстата констатируют, что только за первую половину 2017 года реальные денежные доходы населения сократились на 3 процента. Под реальными специалисты понимают доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен.

Снять последние штаны

Геннадий Трошин, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов Амурского госуниверситета, предостерегает: доступность потребительских кредитов в таких условиях может привести к еще большей закредитованности амурчан. По его словам, банки начали активно выдавать займы, вероятно, полагая, что кризис уже позади. Амурчане также смотрят на ситуацию слишком оптимистично и недооценивают риски. 

48

процентов — почти половина новых кредитов — амурчане оформили для частичного или полного погашения старых кредитов. Остальные кредиты амурчане взяли для прямого потребления

— Сейчас, например, период, когда настала пора выпускникам школ поступать в вузы. Бюджетные места уже разобраны, остались платные, — говорит Геннадий Трошин. — И вполне естественно, что родители готовы последние штаны отдать, лишь бы их чадо получило высшее образование.  Вот только не всегда люди учитывают, что три последних года зарплаты не повышались. В то же время средний чек в магазинах возрос заметно.

По словам Геннадия Трошина, это приведет к ухудшению качества заемщиков, просроченным платежам и  в конце концов  банки через какое-то время снова начнут сокращать лимиты.

Кредит на кредит

Экономист, бизнес-консультант, а ныне зампредседателя Амурского научного центра ДВО РАН Андрей  Конюшок, напротив, считает, что рост потребительского кредитования может быть обусловлен стремлением банков снизить просрочку.

— Розничные банки стали активно предлагать рефинансирование старых кредитов. Они предлагают населению взять один кредит по новым сниженным процентам и погасить сразу два-три займа, которые были взяты ранее под высокие проценты. Тем самым банки стараются снизить риски невозврата «дорогих» кредитов, — делится мнением Андрей Конюшок. — Поводом для этого стало понижение Центробанком ключевой ставки. Вслед за регулятором банки начали снижать ставки по кредитам.

В июне Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 9 % годовых. Это было третье снижение ставки в этом году. Через некоторое время после принятия решения ЦБ вниз должны пойти и ставки по кредитам и депозитам в коммерческих банках, уверены эксперты.

Управляющая операционным офисом ВТБ24 в Благовещенске Елена Бакуменко рассказала АП, что пока решения регулятора не повлияли на ставки банков, тем не менее программы рефинансирования востребованы у жителей Приамурья. При этом собеседница подчеркивает, что рефинансируются не все кредиты, а только кредиты надежных заемщиков.

Аналитики «Объединенного кредитного бюро», куда стекается информация из более чем 600 банков, проанализировали, на какие цели амурчане брали в текущем году кредиты наличными. Оказалось, что почти половина новых кредитов (48 %) была оформлена для частичного или полного погашения старых кредитов, остальные — для прямого потребления.

88

процентов жителей региона, получивших новые займы в этом году, имеют хорошую кредитную историю

Комментируя оживление сферы потребительского кредитования, глава регионального офиса ВТБ24 Елена Бакуменко отметила, что амурчане научились жить в кризисе, а потому население начинает реализовывать ранее отложенный спрос на товары длительного пользования, например бытовую технику, мебель и прочее.

— Нужно понимать, что предыдущие два года люди ждали и хотели понять, чем закончится кризис, какие будут процентные ставки, — считает Елена Бакуменко. — На данный момент ситуация стабилизировалась. И если человек откладывал какую-то покупку, то сейчас наступил момент, когда он решается на этот шаг.

Амурчане отдают за кредиты треть заработка

В то же время долговая нагрузка на амурчан начала понемногу увеличиваться, сообщает Национальное бюро кредитных историй. К середине 2017 года на оплату кредитов жители Приамурья стали отдавать уже 30 процентов своего дохода. Другими словами, при средней зарплате в 37,5 тысячи рублей на погашение займов уходит почти 11,2 тысячи рублей.

Между тем безопасным уровнем трат на обслуживание кредитов считается 25 процентов.

В 2015 и 2016 годах жители Амурской области демонстрировали самые высокие в стране темпы избавления от кредитов. Однако это не сильно повлияло на положение региона в общероссийской статистике. Приамурье остается субъектом с высокой долговой нагрузкой населения. На первых строчках антирейтинга субъект держится около трех лет, начиная с того момента, как в 2014 году бюро кредитных историй начало исследовать долговую нагрузку российских заемщиков.

В Приамурье лояльные банки 

Амурские банки лояльны к своим клиентам и иногда выдают кредиты людям с плохой кредитной историей — то есть тем, кто имеет просрочку по платежам более 90 дней. Так считают аналитики «Объединенного Кредитного Бюро», которые составили рейтинг регионов по лояльности банков к своим клиентам.

Об оживлении потребительского кредитования по всей стране сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Оно получает информацию от 4100 банков и финансовых организаций. Амурская область не осталась в стороне от общей тенденции.

На Дальнем Востоке регионом с самыми «мягкими» к своим клиентам банками стала Магаданская область. Там 9 % заемщиков с просрочкой в 90 дней выдали в этом году новый кредит. На следующем месте по лояльности к клиентам банки в Амурской области и Якутии. В этих регионах получили новый кредит 7 % людей, которые серьезно нарушали договоры по оплате займов. В остальных регионах — Хабаровском, Камчатском краях, Сахалинской области и ЕАО — только 6 % «плохих» заемщиков стали обладателями новых кредитов. В Приморье доля таких заемщиков составляет всего 4 %, отсюда можно сделать вывод о том, что банки края строже относятся к своим клиентам.

Хорошую кредитную историю имеют 88 процентов амурских заемщиков, получивших новые кредиты в этом году. Эти люди не допускали просрочек по выплатам более 30 дней за последние три года.

  • Илья Кутырев

  • Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого значения – 11 % - AmurNews.RuВ России средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
    05.08.2017 AmurNews.Ru
    Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого значения – 11 % - Amur.InfoФото: ipotekami.ru В России средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях опустилась до минимума за всю историю наблюдений.
    05.08.2017 Amur.Info
    Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
    31.07.2017 AmurNews.Ru
    Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изданию NewsNN.ru рассказал о способах решения проблемы, в случаях,
    31.07.2017 Blagoveshensk.Ru
    В Амурской области количество «просрочек» по платежам за год выросло на 10% Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута в интервью изд
    31.07.2017 ИА Порт Амур
    Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 AmurNews.Ru
    Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 Blagoveshensk.Ru
    Закон внесен в Госдуму Россия, 30 июля, ИА «Порт Амур». Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита или займа, более чем в полтора раза.
    30.07.2017 ИА Порт Амур
    В Белогорске иномарка сбила женщину-пешехода (видео) - Amur.Info13 декабря женщина попала под колеса автомобиля в Белогорске. Авария произошла на улице Северной в 16:30.
    14.12.2017 Amur.Info
    DSC 0108 - Администрация Зейского районаСегодня глава Зейского района и председатель районного Совета народных депутатов побывали на полигоне, где осуществляется распил доставленных фрагментов ракеты-носителя для дальнейшего вывоза и соответствующей утилизации.
    14.12.2017 Администрация Зейского района
    Двух амурчан подозревают в незаконном приобретении и хранении оружия и боеприпасов - Amur.InfoФото: пресс-службы ПУ ФСБ России по Амурской области Полицейские Михайловского района возбудили два уголовных дела за незаконное приобретение, передачу, сбыт и хранение оружия, боеприпасов и взрывных устройств.
    14.12.2017 Amur.Info
    Коллеги холодно отзываются о Дмитрии : "Все эти фотки в соцсетях, где он с детишками и Ритой, а Дима весь из себя такой любящий отец - для показухи". - КП Благовещенск
    В Подмосковье ревнивый муж вывез жену в лес и пытал, отрубая топором пальцы
    25-летняя мама двоих детей потеряла обе руки Александр РОГОЗА kp_ru_msk @rogozavr Утром в понедельник у Серпуховской больницы тормознула иномарка.
    КП Благовещенск
    Тело Марии Политовой обнаружили в доме в одном из дачных поселков Щелковского района - КП Благовещенск
    В следствии полагают, что погибшая в Подмосковье участница «Дома-2» смешала алкоголь с антидепрессантами
    Тело 30-летней Марии Политовой нашли поисковики Семен ЕЛЕНИН В Московской области днем в среду нашли тело 30-летней Марии Политовой - бывшей участницы телешоу «Дом-2».
    КП Благовещенск
    Нина Захаровна почти всю жизнь проработала в театре - КП Благовещенск
    Убийство 93-летней сотрудницы Мариинки организовала ее сиделка
    Нина Захаровна Мацина работала в театре еще со времен блокады Максим СЮ kpspb ЖИЗНЬ В ОБМЕН НА ФОТОКАРТОЧКУ 93-летнюю Нину Мацину, блокадницу и старейшего сотрудника отдела нотных фондов библиотеки Мариинского театра,
    КП Благовещенск
    Общественно-культурный центр Благовещенска празднует 10-летний юбилей - Amur.NetДиректору учреждения подарили картину с изображением ОКЦ и собаку-улыбаку Сегодня, 14 декабря, свой день рождения отмечает Общественно-культурный центр Благовещенска.
    14.12.2017 Amur.Net
    DSC 0090 - Администрация Зейского районаСегодня в Зейском районе проходит семинар-совещание для работников районных учреждений культуры «Роль учреждений культуры в формировании гармонично развитой личности».
    14.12.2017 Администрация Зейского района
    «Новогоднее настроение» в музее - Министерство культуры16 декабря, в 18-00 час., в Большом зале музея состоится концерт «Новогоднее настроение» с участием танцевальной группы «Татьяна» и солистов Ольги Меланич, Валентины Щебеньковой, Нины Крыловой и Любови Наконечной.
    14.12.2017 Министерство культуры
    Игорь Крутой с супругой Ольгой. Фото: Евгения ГУСЕВА - КП Благовещенск
    Национальная музыкальная премия: Мат от «Ленинграда» на кремлёвской сцене и «Тает лёд», как главная песня года
    В ГКД прошла одна из самых веселых церемоний уходящего года Елена ЛАПТЕВА В эту среду во второй раз прошла Российская Национальная Музыкальная Премия, основанная Академией популярной музыки в 2015-м году.
    КП Благовещенск
    Марк Захаров Фото: Михаил ФРОЛОВ - КП Благовещенск
    С Леонидом Броневым простились в театре «Ленком» под музыку из «17 мгновений весны»
    Актера похоронят на Новодевичьем кладбище рядом с могилами Льва Дурова и Владимира Зельдина Дарья ЗАВГОРОДНЯЯ @framsp Друзья и сослуживцы народного артиста СССР были немногословны:
    КП Благовещенск
    Показать ленту решили прямо на Новом Арбате, а потому понять возмущение ополченцев, пришедших в воскресенье к киноцентру «Октябрь», было можно. - КП Благовещенск
    В Москве сорвали показ фильма «Полет пули» о «доблести» украинских карателей
    Наш корреспондент отправился на фестиваль «АртДокФест», чтобы выяснить, зачем в Россию привезли скандальное кино о «героях» АТО [видео] Алексей ОВЧИННИКОВ Верить в это долго не хотелось.
    КП Благовещенск
    КРАСНЫЙ СОН СВЕТОГОРОВА - Свободная Интернет-ГазетаО забытом участнике спасения челюскинцев Александре Светогорове (1904-1935), погибшем в авиакатастрофе 26 июня 1935 года в Дальневосточном (ныне Хабаровском) крае,
    14.12.2017 Свободная Интернет-Газета
    В Белогорске определили лучших по итогам спортивного года - Администрация г.БелогорскВ Белогорске подведены итоги городского конкурса по итогам работы учреждений в области спорта и достижений спортсменов за 2017 год.
    14.12.2017 Администрация г.Белогорск
    В Зейском районе на трассе загорелся экскаватор - Blagoveshensk.RuВ среду, 13 декабря, на 33 километре трассы Зея – Тыгда загорелся экскаватор.
    13.12.2017 Blagoveshensk.Ru
    Никита Крюков, завоевавший "серебро" в командном спринте классическим стилем, во время цветочной церемонии на соревнованиях по лыжным гонкам на XXII зимних Олимпийских играх. Фото ИТАР-ТАСС/ Валерий Шарифулин - КП Благовещенск
    Олимпийский чемпион Никита Крюков назвал Олимпиаду-2018 унижением
    Знаменитый лыжник, трехкратный чемпион мира в спринте взорвал интернет своим жестким заявлением Константин ИВАНОВ Никита Крюков, чемпион Ванкувера-2010 и серебряный призер Сочи-2014,
    КП Благовещенск
    Одна из самых главных сцен церемонии - Артем Ребров облачается в смокинг. Помогающий ему Руслан Нигматуллин знает толк в смокингах - когда-то и он был Джентльменом года, и врученный ему атрибут светских раутов до сих пор висит в его гардеробе Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - КП Благовещенск
    Джентльмен футбольной удачи
    «Комсомольская правда» наградила «Джентльмена года» Артема Реброва Константин ИВАНОВ Автомобиль «Лифан» у парадного входа отеля Hilton Garden Inn Moscow радостно мигал фарами,
    КП Благовещенск
    Татьяна Тарасова Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - КП Благовещенск
    Как российских спортсменов отпустили на Олимпиаду под нейтральным флагом
    Так решило Олимпийское собрание - высший орган олимпийского движения в России Андрей ВДОВИН @av_esq Российским спортсменам, решившим выступать на Олимпиаде-2018 под нейтральным флагом, дан зеленый свет .
    КП Благовещенск
    Зарплаты бюджетникам, аварийное жилье и очередь в детсады - ИА Порт АмурПрезидент оценил исполнение «майских указов» Амурская область, 14 декабря, ИА «Порт Амур».
    14.12.2017 ИА Порт Амур
    В Благовещенске пожарные предотвратили взрыв газа во дворе дома - Blagoveshensk.Ru14 декабря в Благовещенске во дворе одного из домов мог взорваться газ. Здесь загорелась машина, привезшая газ для закачки в газгольдеры.
    15.12.2017 Blagoveshensk.Ru
    ГВСУ № 6, занимающееся космодромом Восточный, уволит 2 тысячи сотрудников - Amur.InfoФото: ntv.ru Главное военно-строительное управление № 6 (ГВСУ № 6, бывший Дальспецстрой) сократит количество своих сотрудников на 2 тысячи человек.
    15.12.2017 Amur.Info
    В Благовещенске на Чайковского — Горького произошло тройное ДТП - Asn24.RuСегодня вечером в Благовещенске произошло тройное ДТП. Авария произошла на перекрестке Чайковского — Горького.
    15.12.2017 Asn24.Ru
    Разыскивается пациентка Усть-Ивановской психиатрической больницы - Blagoveshensk.RuПолиция Благовещенска разыскивает Марию Овчинникову, которая 12 декабря 2017 года самовольно ушла из Усть-Ивановской областной психиатрической больницы.
    14.12.2017 Blagoveshensk.Ru